Table des matières:
- Marché hypothécaire géant
- Solde élevé conventionnel
- FHA High Balance
- Éviter un prêt hypothécaire à solde élevé
Il est tout simplement plus coûteux d'acheter une maison dans une partie du pays que dans une autre. Le même logement sur le même terrain coûte un montant différent sur la côte californienne que dans les plaines du Kansas. Fannie Mae et Freddie Mac fixent chaque année la limite de prêt conventionnelle pour l'ensemble du pays. En 2011, la limite de prêt conventionnelle pour une maison unifamiliale était de 417 000 $. Les montants de prêt supérieurs à ce montant sont appelés prêts jumbo, prêts super conformes ou prêts hypothécaires à solde élevé.
Marché hypothécaire géant
La limite de prêt conventionnel a augmenté ou est restée la même chaque année de 1980 à 2011, sauf en 1990 où elle avait chuté de 150 dollars. Le marché des prêts hypothécaires jumbo nécessitait souvent des directives de souscription légèrement plus strictes que les prêts classiques. Lorsque les secteurs du logement et des prêts hypothécaires se sont effondrés en 2008, de nombreux prêteurs géants ont sévèrement limité les nouveaux prêts ou mis fin à leurs activités. Fannie Mae, Freddie Mac et l’Administration fédérale du logement sont intervenus pour aider les propriétaires avec des hypothèques jumbo.
Solde élevé conventionnel
Fannie Mae et Freddie Mac ont commencé à offrir des prêts à solde élevé comté par comté en 2008. La maison devait être située dans un comté reconnu de prêts hypothécaires à solde élevé. Si la maison ne se trouve pas dans un comté approuvé, elle ne peut prétendre à un prêt à solde élevé. Le montant maximum du prêt pour une maison unifamiliale dans le cadre du programme de prêt hypothécaire à solde élevé est de 729 750 dollars aux États-Unis continentaux. En Alaska, à Hawaii, à Guam et dans les îles Vierges américaines, le montant maximal du prêt à solde élevé pour une maison individuelle est de 1 094 625 dollars. Ces maximums de prêt sont temporaires et peuvent expirer dans le futur.
FHA High Balance
La FHA propose également un programme de prêt hypothécaire à solde élevé similaire au programme de prêt hypothécaire à solde élevé conventionnel. Ceci est également mis en place comté par comté. La FHA fixe depuis longtemps les montants des prêts en fonction des comtés. Certains États, comme l'Iowa, ont une limite de prêt unique pour tous les comtés. D'autres États, comme le Colorado, ont des limites maximales de prêt allant de 271 050 USD, le montant maximum du prêt maximum de la FHA, à 729 750 USD. Les prêts FHA nécessitent à la fois une prime d’assurance prêt hypothécaire initiale et des primes mensuelles d’assurance prêt hypothécaire, contrairement aux prêts conventionnels à solde élevé.
Éviter un prêt hypothécaire à solde élevé
Les prêts hypothécaires à solde élevé exigent souvent des taux d’intérêt plus élevés et des directives d’approbation plus strictes que les prêts classiques. Si vous pouvez éviter d'avoir un prêt hypothécaire à solde élevé, vous pouvez économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire chaque mois. Une solution consiste à envisager une deuxième hypothèque en même temps qu'une première hypothèque classique. Le montant maximum du prêt du prêteur hypothécaire de premier rang ne s'applique qu'au prêt qu'il fournit; le prêteur ne compte pas le solde de la deuxième hypothèque dans le calcul du montant maximal du prêt.