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Une personne paie pour un produit ou un service en écrivant un chèque à la société pour le montant dû. La société accepte le chèque et le client se fait avec le paiement. Ensuite, la société doit convertir ce morceau de papier en devise. Cela se fait en déposant ce chèque dans un dépôt, en le déposant à sa banque et en le déposant sur son compte. Maintenant, la banque a le chèque original et doit le convertir en devise. Ce processus, appelé effacement des chèques, peut prendre quelques jours. Pour cette raison, la banque peut suspendre le compte de son client jusqu'à ce que le chèque efface la banque d'origine. Le compte du client reflète le dépôt dans le solde, mais le solde disponible ne reflète pas le montant de ce chèque.
Chambre de compensation
La banque commence le processus d'effacement du chèque en prenant une photo du chèque, recto et verso, puis en convertissant le chèque en direct en un fichier électronique. La banque qui a accepté le dépôt envoie ensuite le fichier électronique à une autre banque, appelée la chambre de compensation, où tous les chèques sont traités de manière centralisée. La chambre de compensation accepte le fichier électronique et déchiffre les informations de celui-ci pour déterminer la banque contre laquelle le chèque est réellement tiré. Pour ce faire, la chambre de compensation utilise les numéros d’acheminement et d’autres informations sur le chèque. La chambre de compensation envoie ensuite le fichier électronique à la banque sur laquelle le chèque original est tiré afin que la banque puisse l'encaisser. Ce processus est généralement appelé effacement du chèque.
Effacement du chèque
La banque sur laquelle le chèque est tiré reçoit le fichier électronique et fait correspondre les numéros aux numéros de compte enregistrés pour le client. Ensuite, la banque compare le montant du chèque au solde bancaire du client pour s'assurer qu'il y a suffisamment d'argent sur le compte bancaire pour couvrir le chèque. Si les fonds sont suffisants, le chèque est effacé en réduisant le solde du compte du client du montant du chèque. S'il n'y a pas assez d'argent dans le compte, le chèque n'est pas effacé. Au lieu de cela, la banque déduit des frais de chèque de retour (généralement appelés frais de rebond) du compte du client et le chèque est renvoyé à la chambre de compensation - qui le renvoie ensuite à la banque qui l'a soumis afin que la banque puisse renvoyer le chèque au client..