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La Federal Housing Administration (FHA) assure les prêts hypothécaires utilisés pour l’achat ou le refinancement de maisons en rangée. Cependant, toutes les maisons en rangée ne répondent pas aux directives d'éligibilité FHA. De nombreuses maisons en rangée sont classées comme des maisons unifamiliales, auquel cas la FHA les traite de la même manière que les maisons standard. Cependant, si la description légale d'une maison en rangée le décrit comme un condo, le propriétaire peut ne pas être admissible à un prêt garanti par la FHA.
Prêts FHA
Les gens peuvent contracter des emprunts auprès de la FHA pour acheter une maison avec un acompte de seulement 3,5%. La FHA assure également des prêts de refinancement pour les propriétaires refinançant des prêts existants garantis par la FHA en prêts hypothécaires assortis de taux d’intérêt plus bas. Les propriétaires peuvent également emprunter des prêts hypothécaires de refinancement assurés par la FHA. Les prêteurs exigent que les emprunteurs aient au moins 20% du capital d’une maison pour pouvoir contracter un prêt de refinancement classique, mais la FHA permet aux propriétaires d’emprunter jusqu’à 85% de la valeur d’une maison.
Approbation de lotissement
La FHA n'assure les maisons en rangée classées comme condos que si l'ensemble du complexe obtient l'approbation de la FHA. Les prêteurs doivent remplir un questionnaire sur les copropriétés pour déterminer si un projet est conforme aux directives de la FHA. Si un projet est qualifié sur la base des critères de la FHA, le prêteur traite la demande de prêt et la FHA assure le prêt. Si la maison en rangée ne répond pas aux critères de la FHA, le prêteur peut soit approuver le prêt et souscrire une assurance hypothèque auprès d'une autre source, soit décliner la demande.
Critères de copropriété
La FHA n'assure des prêts sur des maisons en rangée et des condos que si le complexe contient deux unités ou plus. L'association de maisons en rangée doit fournir une assurance contre les risques et la responsabilité, et les bâtiments contenant des unités financées ne peuvent dépasser quatre étages. Les entreprises commerciales ne peuvent occuper plus de 25% de l'ensemble du complexe et aucune personne ne peut posséder plus de 10% des unités d'un complexe. La FHA exige également qu'au moins 50% des logements soient occupés par leur propriétaire et qu'au plus 15% d'entre eux respectent les taxes perçues par les associations de maisons en rangée.
autres considérations
La FHA modifie ses exigences en matière de financement de copropriétés de temps à autre et les complexes de maisons en rangée doivent se requalifier pour le financement de la FHA lorsque les directives changent. Cependant, les propriétaires ayant des hypothèques existantes ne sont pas affectés si un développement perd son statut approuvé par la FHA, à moins qu'ils ne tentent de refinancer avec un nouveau prêt FHA. Les directives de la FHA relatives aux maisons en rangée classées dans les copropriétés sont strictes en raison du risque que les saisies d’autres copropriétés situées dans le complexe puissent faire augmenter les cotisations d’association et faire chuter les prix de l’immobilier.