Table des matières:
- 1. Le refinancement coûte de l'argent
- 2. Vous perdrez l'accès aux avantages
- 3. Votre cosignataire pourrait être laissé dans un mauvais endroit
- 4. Vous n'allez probablement pas obtenir le taux d'intérêt annoncé
- 5. Le refinancement n'est pas le seul moyen d'économiser de l'argent sur vos emprunts
Vous avez vu toutes ces publicités télévisées aux heures de grande écoute sur la réduction de votre dette d'études? Ils promettent de vous aider avec vos prêts étudiants avec une solution simple: refinancez simplement à un taux inférieur et trouvez votre chemin vers la liberté de la dette plus rapidement que jamais.
Aussi beau que cela puisse paraître, cela pourrait être trop beau pour être vrai. Refinancer n’est pas aussi simple que d’utiliser une baguette magique et de baisser votre taux d’intérêt.
C'est un processus plus compliqué sans garantie d'économiser de l'argent ou rembourser vos prêts plus rapidement - et vous pourriez perdre beaucoup lorsque vous refinancez.
Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants, appuyez sur le bouton pause jusqu'à ce que vous lisiez ceci et compreniez les 5 principales raisons pour lesquelles vous ne devriez pas.
1. Le refinancement coûte de l'argent
Lorsque vous refinancez, vous générez un nouveau prêt. Cela signifie payer pour cela par des choses comme les frais d'origination et autres dépenses.
Avant de refinancer, demandez à un prêteur de vous fournir une estimation de tous les frais que vous devez payer pour passer à travers le processus. Ensuite, comparez cela - avec les conditions et le paiement mensuel du nouveau prêt - à ce que vous pensez pouvoir économiser grâce à un taux d’intérêt plus bas pour vous assurer de ne pas payer plus, ou tout juste d’atteindre le seuil de rentabilité.
2. Vous perdrez l'accès aux avantages
Bien que vous puissiez refinancer vos prêts d'études fédéraux, vous devez les convertir en prêts privés lorsque vous le faites. Cela signifie que vous perdez l'accès à tous les avantages et à toutes les protections que vous recevez en tant qu'emprunteur fédéral pour dettes d'études, notamment:
- Capacité de s'inscrire aux plans de remboursement fédéraux
- Admissibilité à des programmes comme le pardon de prêts de la fonction publique
- Abstention et ajournement
- Décharge en cas de décès ou d'invalidité permanente
3. Votre cosignataire pourrait être laissé dans un mauvais endroit
Si vous refinancez et que vous avez un cosignataire sur vos prêts initiaux, vous doit demandez au nouveau prêteur s’il offre un formulaire de libération du cosignataire. Sans ce formulaire, votre créancier est libéré de votre dette s'il lui arrivait quelque chose - et le solde complet devait être réglé immédiatement.
Renseignez-vous sur les formulaires de libération de cosignataire avant de refinancer. Si un prêteur n'offre pas la possibilité de libérer votre cosignataire de l'obligation de rembourser votre dette en cas de décès, envisagez de travailler avec une autre société.
4. Vous n'allez probablement pas obtenir le taux d'intérêt annoncé
Le taux d’intérêt annoncé par les entreprises qui refinancent des prêts étudiants est probablement ne pas le taux d'intérêt qu'ils vont vous offrir. Le pointage de crédit moyen aux États-Unis n’est que de 695. Cela se situe dans la moyenne à moyenne. Vous aurez probablement besoin d'un score compris entre très bon et excellent, ou d'un score compris entre 700 et 800, pour obtenir le meilleur taux annoncé.
Obtenez votre propre devis auprès d'un prêteur pour déterminer le taux d'intérêt auquel vous pouvez réellement prétendre. Il ne sera peut-être pas assez bas pour justifier le refinancement de vos emprunts.
5. Le refinancement n'est pas le seul moyen d'économiser de l'argent sur vos emprunts
La plupart des gens veulent refinancer pour le taux d'intérêt plus bas. Cela leur permettra de rembourser leur dette à un prix inférieur à celui qu’ils auraient dû payer avec un taux plus élevé.
Mais vous n'avez pas besoin de refinancer pour économiser de l'argent sur les intérêts! Vous pouvez effectuer plus que les versements minimums ou effectuer plusieurs versements au cours du mois pour rembourser votre prêt plus rapidement (sans perdre les protections et avantages originaux fournis avec ceux-ci).
Plus vite vous pourrez rembourser vos emprunts, moins ils vous coûteront d’argent.