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Tant que vous ne financez pas un véhicule, vous aurez le choix entre une couverture d’assurance responsabilité civile, qui couvre les blessures et les dommages subis par d’autres personnes en raison de votre négligence, et une couverture complète. Une couverture complète fait référence à la responsabilité civile ainsi qu’à une assurance tous risques et collision, qui couvre les dommages causés à votre propre véhicule. La couverture complète présente un certain nombre d'avantages et d'inconvénients par rapport à la couverture responsabilité uniquement.
Tort Vs. Sans faute
La législation des États peut jouer un rôle dans la détermination des avantages de la couverture des dommages physiques. Si votre état suit un système de responsabilité délictuelle où l'assurance du conducteur responsable paie pour tous les dommages, une couverture complète n'est pas toujours nécessaire tant que l'autre conducteur est en faute. Toutefois, si vous vivez dans un état sans égard à la responsabilité où chaque conducteur paie les dommages causés à son propre véhicule indépendamment de la faute, une couverture complète est beaucoup plus importante. Bien sûr, même si vous vivez dans un État de délit civil, un accident impliquant une voiture ou une faute vous demandera de payer vos dommages en vertu de votre propre police.
Coût
Porter une couverture complète coûte beaucoup plus cher que la responsabilité seulement, car elle peut représenter jusqu'à 50% de votre prime totale. Pour les véhicules plus anciens avec une valeur diminuée, le montant de la prime que vous payez pour une couverture complète ne justifie pas le coût de la couverture complète. En règle générale, si votre prime pour l’assurance tous risques et les collisions représentent plus de 10% de la valeur totale de votre véhicule, songez à souscrire une assurance responsabilité civile uniquement. Toutefois, si votre véhicule est financé, votre prêteur vous demandera de maintenir une couverture complète jusqu'à ce que le véhicule soit remboursé.
Remplacement d'un véhicule
Une couverture complète vous évitera d'avoir à payer de votre poche le montant total d'un véhicule de remplacement. Si votre véhicule est démoli suite à un accident ou volé et non récupéré, votre compagnie d'assurance vous paiera la valeur réelle du véhicule, qui est sa valeur marchande ajustée pour des éléments tels que l'amortissement et le kilométrage, moins votre franchise. Votre règlement peut vous aider à rembourser un prêt ou à acheter un nouveau véhicule.
Véhicules plus anciens
Si vous préférez conduire des véhicules plus anciens et que vous avez de l'argent mis de côté pour des réparations ou pour acheter un autre véhicule plus ancien au besoin, vous pourrez peut-être vous en tirer avec une couverture responsabilité uniquement. Vous économiserez beaucoup sur votre prime d'assurance sans compromettre votre capacité à garder un véhicule sur la route. Si vous conduisez rarement ou si vous habitez dans une région où le vol de véhicule est rare, le fait de ne porter que la responsabilité peut constituer une stratégie plus rentable.