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Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent. Le refinancement peut remplacer votre prêt immobilier actuel par un autre qui a un taux d’intérêt plus bas ou fixe ou une période de paiement plus longue qui réduit votre facture mensuelle. Le refinancement a ses complexités, mais la plupart des propriétaires n'ont pas besoin des services d'un avocat pour naviguer dans le processus.
Refinancement seul
Lorsque vous refinancez vous-même, sans l'assistance d'un avocat immobilier, vous économisez l'argent qu'un avocat facturerait pour ce qui pourrait n'être rien de plus que des conseils et des tâches administratives. Le processus de refinancement n’est toujours pas gratuit; les prêteurs facturent des frais lorsque vous vous inscrivez pour un nouveau prêt, et votre ancienne hypothèque peut comporter une pénalité de remboursement anticipé que vous devrez payer lors de la transition de votre ancienne hypothèque vers votre nouveau prêt. Si vous choisissez de faire appel à un courtier en hypothèques, vous devrez également payer des frais de commission. Cela fait de renoncer à un avocat un moyen de maîtriser les coûts de refinancement.
Le processus de refinancement
Lorsque vous refinancez sans avocat, la première étape consiste à examiner votre prêt hypothécaire actuel. Déterminez si cela comprend une pénalité de remboursement anticipé et déterminez votre taux d’intérêt. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, déterminez si vous vous rapprochez du taux d'intérêt maximal et dans quel délai votre prêteur pourrait augmenter vos taux. La prochaine étape consiste à comparer les nouveaux prêts hypothécaires, ce qui ressemble beaucoup au processus d'achat de votre prêt hypothécaire initial. Étant donné que le refinancement est très similaire à l'obtention d'un prêt hypothécaire, vous êtes encore plus susceptible de pouvoir franchir les étapes sans l'aide d'un avocat.
Sources d'aide
Refinancer sans avocat ne signifie pas que vous serez capable de refinancer votre maison. Si vous passez par un courtier qui facturera une commission mais pourra vous montrer les prêts hypothécaires de nombreux prêteurs à la fois, vous aurez un point de contact personnel qui pourra négocier en votre nom et vous expliquer les différences entre les options de refinancement. Même si vous ne faites pas appel à un courtier, les prêteurs auxquels vous vous adressez devraient être en mesure d'expliquer leurs produits et de répondre aux questions concernant la différence entre le nouveau prêt et l'hypothèque que vous avez déjà. Un planificateur financier peut également vous aider à prendre des décisions de refinancement, car le nouveau calendrier de paiement aura une incidence sur le budget de votre ménage, votre épargne pour la retraite et vos objectifs de placement.
Éviter les escroqueries
Si vous pensez être ciblé par un mécanisme de refinancement, vous pouvez par exemple faire appel aux services d'un avocat. Ces régimes sont la proie des propriétaires confrontés à une forclusion. Ils se présentent généralement sous la forme d’appels téléphoniques non sollicités ou d’expéditeurs proposant un taux d’intérêt réduit. Les escroqueries de refinancement nécessitent généralement des frais initiaux ou n'expliquent pas les coûts et les frais associés au refinancement. Un avocat ayant de l'expérience en droit immobilier peut vous aider à examiner une offre de refinancement et à en déterminer la légitimité, vous évitant ainsi d'avoir à facturer des honoraires sans offrir de réel répit.