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Lorsque vous tentez d'effectuer un retrait sur un compte bancaire appartenant à une personne décédée, vous devez vous conformer aux lois fédérales et nationales ainsi qu'aux politiques de la banque concernée. Le titre précis du compte a un impact direct sur la manière dont vous pouvez accéder aux fonds. Dans certains cas, vous pouvez continuer à utiliser le compte sans prendre de dispositions spéciales.
Compte conjoint
Les lois des États relatives aux biens communs varient, mais dans la plupart des États, les comptes bancaires conjoints reposent sur le principe que si l'un des propriétaires décède, l'autre propriétaire en assume le plein contrôle. Ces comptes sont appelés comptes joints avec droits de survie. Le propriétaire survivant peut continuer à écrire des chèques et à utiliser des cartes de débit pour effectuer des retraits du compte sans restriction. Cependant, dans certains États, lorsqu'un co-propriétaire décède, la moitié du compte devient la propriété de la succession de ce propriétaire. Une personne désignée par le tribunal en tant qu'administrateur de la succession du défunt peut accéder aux fonds en produisant un certificat de décès, des documents judiciaires et une pièce d'identité en cours de validité.
Bénéficiaire au décès
De nombreuses personnes désignent des bénéficiaires de paiement au décès, ou POD, sur leur compte bancaire. La Réserve fédérale reconnaît les comptes POD comme des fiducies révocables. Comme pour toute fiducie révocable, le bénéficiaire désigné assume le contrôle du compte au décès du titulaire initial. Pour pouvoir accéder aux fonds, les bénéficiaires doivent fournir à la banque une copie du certificat de décès et une pièce d’identité conforme aux exigences de la politique de la banque. En règle générale, la plupart des banques n'acceptent que les pièces d'identité émises par le gouvernement, telles que les passeports ou les permis de conduire. Le bénéficiaire du POD ne peut pas continuer à utiliser le compte. au lieu de cela, la banque ferme le compte et donne les fonds au bénéficiaire.
L'homologation
Quand une personne possédant un compte bancaire à propriétaire unique décède sans avoir nommé de bénéficiaires du compte, le compte et le reste de la succession du défunt doivent faire l'objet d'une vérification. Un juge d’homologation examine le testament du défunt, s’il en existe un, et décide comment régler la succession. Le juge nomme un exécuteur testamentaire chargé de superviser la succession et produit des lettres d'administration nommant l'exécuteur testamentaire et fournissant des instructions pour le règlement de la succession. L’exécuteur peut fermer le compte en fournissant ces lettres, un certificat de décès et une pièce d’identité valide à la banque qui détient le compte.
Confiance
Certaines personnes établissent des fiducies de vie au cours de leur vie. Les fiducies sont des entités juridiques distinctes de la personne qui les a créées. Lorsque la personne qui crée la confiance, appelée donneur d'ordre, décède, la confiance continue d'exister. Le dépositaire nommé administre la fiducie et tous les actifs, tels que les comptes bancaires, qui appartiennent à la fiducie. Le fiduciaire peut effectuer des retraits en écrivant des chèques ou des retraits bancaires en personne, mais doit distribuer les fonds conformément aux instructions contenues dans le document de fiducie.