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Décès et mutilation accidentels (AD & D) et assurance-vie sont deux options de couverture que vous pouvez acheter pour offrir un avantage financier à vos proches en cas de décès. Ces deux politiques diffèrent en ce qui concerne les types de décès couverts, mais elles peuvent être combinées pour créer un bénéfice plus lucratif.
AD & D défini
L'assurance AD & D est une police d'assurance qui couvre les cas de décès accidentel ou de mutilation. La mutilation peut se produire lorsqu'une personne perd un membre tel qu'un bras ou une jambe, ou des sens tels que la vision, l'audition ou la parole lors d'un incident couvert. AD & D peut être acheté en tant que police autonome ou en tant que garantie d’une police d’assurance vie.
Assurance vie définie
L’assurance vie est un accord contractuel conclu entre une compagnie d’assurance et un demandeur d’octroi d’une prestation de décès en cas de décès de l’assuré. Il existe deux principaux types de polices d’assurance vie: la vie permanente et la vie temporaire. L'assurance vie permanente peut durer toute la vie de l'assuré, à condition que les primes soient payées conformément au calendrier. L'assurance vie temporaire fournit une couverture pour une période donnée.
Différences
Une police d'assurance-vie couvre tout type de décès de l'assuré après la période de contestabilité, soit une fenêtre de trois ans après l'émission de la couverture. Au cours de cette période, le capital décès peut ne pas être honoré par les compagnies d’assurance si le résultat du décès est dû au suicide ou à la suite d’une fausse déclaration sur une proposition d’assurance vie (c’est-à-dire, ne fumez pas quand ils le font). AD & D limite le délai de décès d'un assuré à quelques mois. De plus, il faut prouver que toutes les blessures et tous les décès résultent directement de l'accident avant que le sinistre ne soit réglé.
Idées fausses
L'achat d'une assurance AD & D ne remplacera pas une police d'assurance-vie ni aucun avantage que vous pourriez recevoir en raison d'une blessure. Par exemple, si un assuré était éligible à recevoir des indemnités d'accident du travail en raison d'une perte couverte en vertu de sa police AD & D, il recevrait le paiement forfaitaire de la police en plus de ses indemnités. Cependant, la probabilité qu'une politique AD & D porte ses fruits n'est pas favorable. Selon les Centers for Disease Control, un peu plus de 121 000 décès en 2005 ont été déclarés accidentels, ce qui ne représente qu'un demi pour cent du total des décès cette année-là.
Attention
AD & D Insurance a des restrictions sur les types d'accidents couverts. Un décès résultant d'une chirurgie, d'une infection bactérienne, d'une maladie mentale ou physique ou d'une surdose de drogue n'est pas couvert. Cela s'ajoute à d'autres activités telles que le parachutisme, la course automobile et la guerre. En outre, si un assuré perd un membre, par exemple une main ou un œil, il ne recevra que la moitié du montant de la prestation.