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Si vous avez un accident alors que vous devez toujours des paiements sur votre voiture, vous pouvez perdre de l'argent. Le montant des dommages peut dépasser le montant dû pour rembourser le véhicule, en particulier si vous faites le total dans un an ou deux après l’achat. Pour protéger les consommateurs, les assureurs proposent désormais une couverture pour combler l'écart entre ce que vous devez et ce que votre compagnie d'assurance paiera pour le véhicule. Mais parfois, un emprunteur rembourse intégralement son emprunt avant l’expiration de l’assurance gap. Lorsque cela se produit, il se peut que vous deviez obtenir un remboursement des primes que vous n'utiliserez pas. Il est important de porter une attention particulière à la politique de remboursement de l'assureur avant de souscrire une assurance gap.
Obtenir un remboursement
Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, sa valeur chute d'environ 11% dès que vous la quittez du terrain. Un an plus tard, il perdra encore 20% en moyenne. Sur une voiture de 20 000 dollars, cela signifie que vous perdrez 2 200 dollars le premier jour et 4 000 dollars supplémentaires à la fin de la première année. Le problème est que vous devrez toujours payer chaque centime de ces 20 000 $ sur votre prêt auto, plus les intérêts et les frais, même lorsque la compagnie d’assurance ne paiera que 13 800 $ si un accident entraîne une perte totale. L'assurance écart est conçue pour couvrir ces 6 200 $ supplémentaires afin que vous ne perdiez pas d'argent.
Mais si, comme de nombreux acheteurs de voiture, vous payez votre véhicule dans les premières années, vous n’aurez plus besoin de cette assurance. En règle générale, la stratégie expire automatiquement après une période de temps définie, mais vous pouvez également avoir la possibilité de la terminer plus tôt. Vous aurez simplement besoin de prouver que vous avez remboursé le prêt, puis de demander le remboursement de toutes les primes dues.
Calcul du remboursement
Une fois que vous avez payé votre véhicule en entier, la première étape consiste à examiner votre police. Qu'a promis l'assureur de faire si vous avez remboursé votre emprunt plus tôt que prévu? Si vous habitez dans l'Alabama, le Colorado, l'Indiana, l'Iowa, le Maryland, le Massachusetts, l'Oklahoma, l'Oregon ou la Caroline du Sud, votre état oblige les assureurs à rembourser les primes. Sinon, vous pouvez contacter le département du commerce de votre état si votre assureur refuse de rembourser.
Pour déterminer le montant dû, examinez le prix que vous avez payé pour l’assurance, puis divisez-le par le nombre de mois couverts. Par exemple, si vous avez payé 1 000 $ pour 36 mois de couverture d'assurance, le montant mensuel serait de 27,78 $. Si vous avez remboursé la voiture au bout de 24 mois, il vous resterait 12 mois, ce qui correspond à un remboursement de 333,36 $ pour le temps où vous n'avez pas utilisé la couverture.
L'assurance lacune sert un objectif précieux, mais il est important de s'assurer que vous ne payez pas pour un service dont vous n'avez pas besoin. Si vous payez un prêt-auto plus tôt que prévu, n'oubliez pas de résilier l'assurance gap plus tard et demandez un remboursement du montant exact des primes pour la couverture que vous n'utiliserez pas.