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Les régimes de retraite sont établis par un employeur pour fournir un revenu de retraite aux employés. Les cotisations sont versées au régime par l'employeur et / ou par le biais de reports de salaire des employés. Les plans qualifiés fournissent des incitations fiscales à l'employeur et les employés ne sont pas imposés avant d'avoir reçu les fonds. Les régimes non qualifiés offrent moins d'incitations fiscales, mais plus de flexibilité. Le roulement des régimes de retraite nécessite une analyse des avantages et des inconvénients du nouveau régime. Le processus est simple mais peut prendre un certain temps.
Évaluer les options de roulement et créer un nouveau compte
Étape
Communiquez avec l'administrateur du régime de retraite pour discuter des exigences relatives au retrait du régime. On peut parfois trouver cette information sur le site Web de l’institution financière qui administre le régime. Vérifiez votre déclaration pour le site Web. La plupart des régimes exigent que vous atteigniez un âge de retraite spécifique et / ou que vous vous sépariez de l'entreprise avant de pouvoir transférer les actifs du régime. Certains régimes non qualifiés peuvent rester en place (non transférés) et vous permettre de retirer des fonds à l'âge de la retraite, mais pas avant.
Étape
Décidez où vous devriez rouler le régime de retraite. Le guide de recalage de l'IRS indique divers types de régimes de retraite et les nouveaux régimes dans lesquels ils peuvent être intégrés. Le type de pension que vous avez sera indiqué sur votre relevé ou sur la documentation que vous avez reçue lors de votre inscription au régime. Discutez de vos objectifs et de votre situation financière avec un conseiller financier pour vous aider à choisir le bon plan. Comprenez le fonctionnement du nouveau plan et les types de placements dans lesquels il sera investi. Renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients d'un roulement par rapport au maintien de la pension, ainsi que sur les frais et commissions éventuellement prélevés sur le nouveau compte.
Étape
Créer un compte dans lequel transférer la pension. L'institution financière qui contrôle le nouveau compte fournira des formulaires à remplir et à signer. Certains régimes de retraite exigent leur propre formulaire de roulement, consultez votre administrateur de régime actuel. Suivez les instructions pour remplir le formulaire attentivement. Les transferts directs d'une institution à une autre évitent la taxation sur le déménagement. Donnez au nouveau conseiller financier une copie de votre dernier relevé. Si vous ouvrez un compte en ligne, les mêmes informations seront toujours nécessaires.
Étape
Ne vous inquiétez pas si le basculement prend plusieurs semaines. Certaines institutions traitent les transferts de roulement de leurs pensions uniquement sur une base trimestrielle. (Ils liquident soigneusement les actifs et ferment votre compte.). Faites un suivi auprès de votre régime de retraite pour vous assurer que le roulement est effectué correctement. Tout montant résiduel causé par les dividendes doit être transféré sur le nouveau compte. Si votre régime de retraite vous envoie un chèque pour vos fonds, apportez-le immédiatement à votre nouveau conseiller financier, car les roulements doivent être effectués dans les 60 jours afin d'éviter une pénalité fiscale.