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Un billet à ordre est un contrat écrit, signé et daté qui établit les droits et obligations des parties à la convention. Le contractant s’engage à verser au bénéficiaire ou à son titulaire une certaine somme d’argent sur demande, à une heure spécifiée ou par versements échelonnés. Le montant dû peut inclure un montant d'intérêt particulier sur le capital impayé du billet. Un billet à ordre peut être sécurisé ou non.
Billet à ordre non garanti
Un billet à ordre non garanti n'est pas couvert par une garantie. Dans ce cas, le souscripteur n'accorde pas au titulaire un intérêt sur un bien pour assurer le bénéficiaire contre le risque de défaillance - le risque qu'il ne rembourse pas le billet. Au lieu de cela, si le bénéficiaire ne respecte pas les conditions du billet, il peut exercer un recours via un processus de recouvrement, par exemple en concluant un accord de règlement de dette, en publiant une demande ou en déposant une réclamation auprès d'une cour des petites créances.
Billet à ordre sécurisé
Un billet à ordre peut inclure des clauses qui garantissent le contrat par un emprunt hypothécaire ou un acte de fiducie ou par une déclaration de financement, qui constitue un contrat de sécurité pour des sûretés personnelles. En vertu du billet à ordre garanti, le souscripteur accorde au bénéficiaire un intérêt sur un bien spécifique pour garantir le prêt ou fournit au bénéficiaire une assurance contre le risque de défaillance - le risque que le billet ne soit pas remboursé. Si le souscripteur ne rembourse pas le prêt conformément aux conditions du billet, le bénéficiaire peut prendre possession du bien qui a garanti le billet afin de recouvrer le principal, les intérêts, les frais et les charges impayés du billet.
Termes communs
La plupart des termes que vous pouvez inclure dans un billet non garanti ou un billet garanti sont les mêmes. Par exemple, le billet peut spécifier le droit du porteur de demander le paiement de ses paiements à quelqu'un d'autre, des pénalités de retard et une disposition prévoyant le paiement des honoraires d'avocat et des frais en cas de poursuite judiciaire.
La principale différence entre un billet non garanti et un billet garanti réside dans le fait que les conditions d’un billet garanti assurance contre le risque de défaut, une note non sécurisée ne le fait pas. Si un souscripteur d'un billet garanti ne respecte pas les conditions du billet, le bénéficiaire peut prendre possession du bien qui le sécurise. Dans le cas d'un billet non garanti, le seul recours du bénéficiaire en cas de non-paiement est le processus de recouvrement de créances. Un billet sécurisé spécifiera la garantie qui sécurise le montant emprunté par le créateur de billets. Le détenteur a un intérêt dans la propriété jusqu'au remboursement du capital, des intérêts et des frais et dépenses y afférents.