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L’assurance titres est généralement une procédure en deux étapes et la période de temps entre ces deux étapes correspond à la période d’écart. Une police d’interruption d’assurance titres fournit au preneur d’assurance une couverture pour les défauts de propriété qui peuvent survenir pendant la période d’interruption.
Titre Engagement
Pour obtenir une assurance titres, la première étape consiste pour l’agence des titres à fournir à l’acheteur ou au prêteur un rapport préliminaire et un engagement en vue de l’assurance titres. Le présent document a pour but d’identifier le bien à assurer, son propriétaire et tout défaut de propriété qui pourrait ne pas être couvert par l’assurance. Tous les éléments qui ne sont pas couverts par l'assurance sont répertoriés comme des exceptions à la couverture. Les exceptions courantes incluent les privilèges et les servitudes d’archives publiques.
Période de lacune
Il y a toujours une période d'attente, appelée période d'interruption, après que l'agence de titre ait fourni l'engagement. Au cours de cette période d'interruption, il est possible que des intérêts supplémentaires dans la propriété en question apparaissent et soient comptabilisés dans la propriété. Ces intérêts ne sont évidemment pas inclus dans l'engagement de titre, car ils surviennent après la fourniture de cet engagement. Par conséquent, pour éviter toute responsabilité juridique potentielle découlant de tout défaut de titre survenant au cours de la période de transition, la plupart des engagements de propriété prévoient spécifiquement une exception pour tous les intérêts survenant pendant la période de réserve. Essentiellement, la période de carence n’est donc pas incluse pour la couverture au titre de l’engagement en titre.
Recherche par date
La plupart des agences de titres effectuent une recherche par date immédiatement avant la clôture de la transaction d'achat ou de prêt. Cela signifie que l'agence de titre examinera les enregistrements publics de la propriété une fois de plus après la période d'interruption. Cela permet au prêteur de supprimer l’exception relative aux écarts de la police d’assurance titres effectivement émise à l’acheteur ou au prêteur. La plupart des polices d'assurance titres standard couvrent les défauts pouvant survenir pendant la période de transition. Une police d’assurance séparée n’est généralement pas requise.
Politique sur les écarts indépendants
Certaines agences de titres, cependant, n'offrent pas de couverture dans une police standard pour les défauts survenant au cours de la période d'interruption. Cela signifie que l'acheteur ou le prêteur assumerait le risque de perte pour les défauts survenant pendant la période de transition. Afin de réduire ce risque, la plupart des agences de titres émettront une politique indépendante de carence en assurance de titre couvrant les défauts survenant au cours de la période de carence. Cette politique d’écart indépendante garantit que l’acheteur ou le prêteur est entièrement couvert par une assurance titres.