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Un compte bancaire professionnel fonctionne à peu près de la même manière qu'un compte individuel, mais vous pouvez effectuer des transactions financières sous votre nom commercial officiel. Vous devrez également ouvrir un compte commercial à des fins fiscales, car les règles d'Internal Revenue Service vous obligent à séparer les comptes bancaires personnels des comptes bancaires professionnels. Les banques, les caisses populaires et autres institutions financières fournissent une gamme de comptes aux entreprises de toutes formes et de toutes tailles, du simple compte chèque à celui qui gère des investissements complexes.
Compte courant d'entreprise
Avec un compte chèque, votre entreprise peut déposer et retirer de l’argent d’une banque par cartes bancaires, cartes de débit électroniques ou chèques. Certains comptes d’entreprise exigent un dépôt minimal avant d’établir un nouveau compte, alors que d’autres exigent uniquement une preuve d’activité et une pièce d’identité. Les comptes-chèques fournissent une large gamme de services financiers à des taux extrêmement compétents. Les banques autorisent différents types de comptes chèques, en fonction des besoins financiers d’une entreprise et des obligations juridiques d’une banque. Certaines banques, par exemple, autorisent la rédaction d’un nombre illimité de chèques pour le retrait d’espèces par mois. D'autres limitent le nombre de chèques qu'une entreprise peut écrire. Les banques ont également des exigences différentes en matière de solde de compte courant mensuel. Il est donc important de magasiner avant de prendre une décision.
Compte d'épargne entreprise
Un compte d'épargne est un compte portant intérêt. Avec ce type de compte, vous laissez essentiellement la banque gérer et investir votre argent, et en retour, vous recevez un flux constant d’intérêts. Les comptes d'épargne ne sont pas liés aux chéquiers et aux cartes de débit. Au lieu de cela, vous retirerez de l'argent via une carte de guichet automatique ou une visite personnelle à la banque elle-même. Certains comptes d'épargne d'entreprise exigent le maintien d'un dépôt minimum en tout temps, et des règles strictes régissent ce que les banques peuvent et ne peuvent pas faire avec votre argent. Les relevés bancaires et les livrets répertorient toutes les transactions mensuelles des comptes d’épargne entreprise.
Certificat de dépôt commercial
Un certificat de dépôt est un titre de créance à durée limitée, émis par une banque ou une autre institution financière. Avec un compte CD, vous mettez essentiellement de côté un morceau d’argent pour une période donnée, généralement entre un mois et cinq ans, en échange d’un taux d’intérêt fixe. Un certificat de dépôt porte une date d'échéance qui détermine le taux d'intérêt couru à l'échéance. La Federal Deposit Insurance Corporation assure et garantit la sécurité de tous les CD émis par les banques. Cependant, toutes les banques ne sont pas assurées par la FDIC. En règle générale, les banques non assurées offrent des taux d’intérêt plus élevés mais offrent moins de sécurité sur les CD que les banques assurées. Les entreprises ont la possibilité d’examiner différents types de CD, notamment les CD appelables, les CD négociés, les CD liquides, les CD à taux variable, les CD supplémentaires et les CD à coupon zéro.