Table des matières:
- Vue d'ensemble de la couverture UI / UIM
- Couverture empilée ou non empilée
- Avantages et inconvénients
- Considérations sur l'empilement de l'assurance auto
Si vous êtes blessé dans un accident d’auto qui n’est pas de votre faute, vous n’aurez aucune garantie que l’autre conducteur a souscrit une assurance contre les dommages corporels pour couvrir vos frais médicaux. Si le conducteur n’a pas d’assurance ou est sous-assuré, vous pourriez subir un gros coup dur. Si vous souhaitez vous protéger, vous pouvez ajouter à votre propre police une couverture pour automobiliste non assuré ou sous-assuré. Dans certains États, vous pouvez appliquer cette protection à plusieurs véhicules sous forme de couverture superposée.
Vue d'ensemble de la couverture UI / UIM
La couverture UI / UIM entre en vigueur si l'autre conducteur n'a aucune assurance ou si sa couverture n'est pas suffisante pour couvrir vos frais médicaux. Il vous offre également une protection contre les accidents de type hit-and-run. Par exemple, si l’autre conducteur a une couverture de 25 000 $, mais que vos frais médicaux dépassent ce montant, votre assureur paiera le montant supplémentaire, sous réserve des termes et conditions de votre police. Contrairement à l'assurance maladie ordinaire, la couverture d'assurance-chômage / assurance-invalidité de l'assurance-chômage n'est pas assortie d'un co-paiement ou de franchises, et vous pouvez peut-être faire une demande de réparation pour douleur, souffrance et salaire perdu. Généralement, vous achetez une couverture avec une limite définie par véhicule.
Couverture empilée ou non empilée
Si vous avez une couverture non empilée, vous avez la protection UI / UIM sur un véhicule. Si votre limite par personne est de 50 000 $ et que votre limite par accident est de 100 000 $, il s'agit du montant maximal que votre compagnie d'assurance paie. Si vous empilez une couverture, vous l'étendez sur plusieurs véhicules, ce qui vous donne accès à des limites plus élevées. Par exemple, si vous empilez deux voitures, chacune avec une limite de 50 000 $ / 100 000 $, vous doublez votre couverture potentielle pour atteindre 100 000 $ / 200 000 $. Si vous avez un accident dans l’un ou l’autre véhicule, vous pouvez réclamer jusqu’à concurrence de la limite cumulée.
Avantages et inconvénients
L’assurance auto non empilée est meilleur marché que l’assurance superposée, mais elle risque de ne pas vous donner suffisamment de couverture pour vos besoins. L'empilement entraîne des coûts supplémentaires, car vous augmentez effectivement votre couverture en combinant les limites de chaque voiture. Cependant, la couverture empilée vous donne l'avantage d'une limite de réclamation plus élevée si vous en avez besoin sans augmenter vos limites de responsabilité par véhicule. Cela pourrait être utile si vous êtes gravement blessé et que vous devez faire face à des factures médicales importantes et à des coûts liés aux blessures.
Considérations sur l'empilement de l'assurance auto
Tous les États ne permettent pas l’empilement d’assurance-automobile, et ceux qui le font ont leurs propres règles de couverture. Cela peut affecter le nombre de véhicules que vous pouvez empiler et vos limites de responsabilité. Par exemple, en Alabama, vous ne pouvez empiler que trois véhicules sur une même police, à compter de la publication. Si vous voulez empiler plus de voitures, vous devez utiliser plusieurs politiques. Certains États autorisent également les assureurs à inclure des clauses anti-empilement dans leurs polices. Cela peut limiter votre couverture et vos limites en matière de demandes d'indemnisation. Il est donc important de consulter les assureurs pour vérifier vos options avant de souscrire.