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Il n'y a pas de secret pour réduire votre revenu imposable. Le facteur le plus important est la baisse de votre revenu brut ajusté (AGI). Cela peut être fait de différentes façons, à condition de respecter les lois et les exigences de l'IRS et de l'État. Évidemment, vous ne voulez pas simplement réduire votre revenu - c'est probablement le moyen le plus simple de réduire votre revenu imposable. La clé est d'utiliser tous les outils à votre disposition pour réduire votre revenu imposable. Vous pouvez toujours bénéficier du même niveau de revenu tout en réduisant votre fardeau fiscal.
Étape
Profitez de toutes les déductions, allocations, crédits d’impôt et exemptions qui vous sont accordés dans votre déclaration de revenus. Sur le formulaire IRS 1040, par exemple, vous voudrez vous assurer de déclarer toutes vos personnes à charge (généralement vos enfants) dans la section "Exemptions". Utilisez également les lignes 23 à 37 de la section "Revenu brut ajusté" pour réduire votre AGI autant que possible. Les dépenses d'entreprise, les comptes d'épargne-santé (HSA), les frais de déménagement, les paiements d'intérêts et les pénalités de retrait anticipé contribuent tous à faire baisser votre AGI. Ensuite, incluez toutes les entrées applicables dans la section "Impôt et crédits". Assurez-vous de comparer vos déductions avec un éventuel retour détaillé des déductions et utilisez le plus élevé des deux chiffres.
Étape
Cotisez des montants maximums à tous vos régimes 401 (k). Certains employeurs ont leurs propres limites qui peuvent être inférieures à la limite établie par l'IRS (16 500 dollars pour les moins de 50 ans, 22 000 dollars pour les personnes de 50 ans et plus en 2011). Ne vous inquiétez pas, votre employeur pourrait ne pas égaler votre contribution au-delà d'un certain montant. Votre contribution réduit encore votre AGI.
Étape
Ouvrir ou contribuer à un IRA. Vous pouvez contribuer simultanément à un compte 401 (k) et à un compte de retraite individuel. Dans la plupart des cas, les limites de l'IRA étaient de 5 000 USD pour 2010 (6 000 USD si vous avez plus de 50 ans). Certaines stratégies et considérations avant impôt entrent en jeu lors de la création de comptes de retraite double, mais les avantages peuvent être énormes. Et n'oubliez pas que les travailleurs indépendants peuvent contribuer encore plus à leurs comptes de retraite. Par exemple, un couple d’entreprises peut contribuer jusqu’à 109 000 USD (54 500 USD chacun) par an à un compte Solo 401 (k).
Étape
Parlez à votre employeur de la modification de votre structure de rémunération, en particulier si vous devez recevoir une augmentation (qui correspond au moment idéal pour traiter votre structure de paiement). Faire preuve de créativité peut être bénéfique pour vous et votre employeur. Par exemple, au lieu d’une augmentation, vous pourriez suggérer à votre employeur de payer vos primes d’assurance maladie. Votre revenu reste le même, ce qui vous permet d’économiser votre revenu imposable et vous aurez l’avantage supplémentaire de disposer de quelques milliers de dollars supplémentaires chaque année (le coût de vos primes). Votre patron bénéficie à la fois de l’annulation de la couverture soins de santé et de l’absence de charges sociales supplémentaires. Vous pouvez adopter la même approche avec d’autres «avantages» tels que l’assurance vie, les frais d’éducation, les frais de transport et de stationnement et les avantages liés à un compte de dépenses flexible (style cafétéria).
Étape
Examinez votre portefeuille de placements pour voir si vous pouvez effectuer des ajustements pour réduire votre AGI. Les obligations non imposables et non imposables, telles que les obligations municipales, peuvent réduire le fardeau fiscal fédéral et des États. Vous pouvez également envisager de déplacer des éléments, par exemple en vous assurant que vos placements générant des intérêts sont dans des comptes de retraite et autres comptes à impôt différé, et que vos gains en capital et vos placements productifs de dividendes se situent dans des domaines autres que les comptes de retraite. Les intérêts créditeurs sont imposés à un taux plus élevé que les gains en capital et les dividendes, mais ne sont pas considérés comme des revenus imposables tant qu'ils sont dans un compte de retraite.