Si mon compte bancaire est fermé par la banque, cela signifie-t-il que je ne peux pas ouvrir un autre compte?

Il vous suffit de lire les conditions énoncées dans l'accord de dépôt que vous avez reçu lors de l'ouverture de votre compte bancaire pour voir à quel point une banque peut facilement fermer ce compte. L'accord dira probablement que votre banque a le droit de fermer un compte à tout moment, pour n'importe quelle raison et sans préavis. Si cela se produit, vous pouvez ou non avoir la possibilité d'ouvrir un autre compte dans la même banque ou dans une autre banque.

La raison d'une fermeture forcée

Les raisons courantes de la fermeture forcée d'un compte sont un trop grand nombre de chèques sans provision ou de découverts dans une certaine période et une fraude présumée ou confirmée. Selon Blake Ellis, rédacteur en finances personnelles chez CNNMoney.com, les organismes fédéraux chargés de l'application de la loi encouragent les banques à fermer des comptes présentant des signes avant-coureurs d'activités illégales potentielles. Celles-ci incluent, par exemple, la possession de plusieurs comptes sous un même nom, l’absence d’employeur enregistré, mais des dépôts et retraits fréquents et coûteux, ainsi que la fourniture d’un numéro de téléphone déconnecté.

Que se passe-t-il ensuite?

Les mesures prises par une banque après la fermeture de votre compte déterminent vos options pour l’avenir.

• Si une banque ferme votre compte en raison d'une carte de débit perdue ou volée, ou d'une activité frauduleuse confirmée pour laquelle vous n'êtes pas responsable, la banque ouvrira généralement un autre compte immédiatement.
• Si une banque ferme votre compte en raison d'un grand nombre de chèques sans provision et / ou de découverts, vous aurez peut-être la possibilité d'ouvrir ou de conserver un compte d'épargne que vous avez déjà, mais vous ne pourrez pas en ouvrir un autre. Certaines banques vont également signaler la fermeture de la base de données de vérification de compte ChexSystems, où les informations resteront au dossier pendant cinq ans. Si cela se produit, vos chances d'ouvrir un compte dans une autre banque dépendent du fait que la nouvelle banque vérifie la base de données ou non.

• Si une banque ferme votre compte en raison d'activités suspectes, elle doit déposer un rapport d'activité suspecte auprès des organismes fédéraux chargés de l'application de la loi et du département du Trésor. Si cela se produit, vos chances d'ouvrir un compte dans une autre banque sont inexistantes.

Options et obstacles

Les options permettant de contourner une fermeture de compte forcée lorsque la banque a signalé les actions entreprises incluent l'ajout de votre nom au compte d'une autre personne en tant qu'utilisateur autorisé, la recherche d'une banque proposant des comptes de la seconde chance et le recours à des alternatives non bancaires.

Utilisateur de compte bancaire autorisé

Ajouter votre nom en tant qu’utilisateur autorisé à un compte bancaire existant, généralement via un carte de débit, n’est pas la même chose qu’un compte bancaire conjoint. Vous avez le droit d'utiliser le compte, mais vous ne partagez pas la propriété ou la responsabilité. Parce que le propriétaire du compte est responsable de vos actes, une mauvaise utilisation de votre part peut nuire au statut du titulaire du compte auprès de la banque et à son profil de crédit.

Comptes de la deuxième chance

Un compte bancaire de seconde chance peut être une option si votre compte a été fermé pour mauvaise gestion des fonds. Certaines banques proposent ces types de comptes en tant que types spécifiques, tandis que d’autres proposent des comptes de la seconde chance en tant que politique commerciale. Cependant, beaucoup viennent avec des frais mensuels et des exigences strictes telles que le maintien d'un solde minimum et l'inscription au dépôt direct. Le compte peut également ne pas proposer de guichet automatique ou de carte de débit.

Si vous maintenez un compte de la deuxième chance en règle pendant un certain temps, de nombreuses banques le convertiront en un compte régulier. Selon Bankrate, Les caisses populaires constituent un bon point de départ pour la recherche d’options de la deuxième chance.

Une alternative non bancaire

Une carte de débit prépayée rechargeable est une alternative courante non bancaire. Parce qu'une carte prépayée ne vous permet pas de dépenser plus que ce que vous avez, elle peut être utile pour gérer votre argent et éliminer les frais de découvert et de chèques sans provision. Cependant, certaines cartes entraînent des frais plus élevés que les comptes chèques. Il est donc essentiel de rechercher les options disponibles avant de faire un choix.