Qu'est-ce que cela signifie si vous êtes le co-fabricant ou l'endosseur d'une note?

Emprunter de l’argent implique souvent un contrat écrit, également appelé billet à ordre, qui garantit le remboursement par l'emprunteur au prêteur. Un billet peut avoir un ou plusieurs payeurs, et le droit de recouvrer le billet peut être transféré du bénéficiaire d'origine à une autre partie. Si vous êtes impliqué dans une opération de prêt ou si vous vous apprêtez à signer un billet à ordre, il est important de garder à l'esprit les différents termes, définitions et légalités.

Co-responsables, co-signataires et co-obligations

Sur le plan financier, la partie qui emprunte de l’argent et signe un billet à ordre garantissant le remboursement est la fabricant de la note. En outre, le prêteur peut demander à une deuxième partie d’apporter sa propre cote de crédit à la transaction et de signer le billet pour sauvegarder la garantie de l’emprunteur initial. Les parties suivantes et suivantes sont connues sous le nom de co-décideurs ou cosignataires. Ils partagent pleinement l'obligation de rembourser le billet intégralement et seront tenus responsables de ce remboursement en cas de défaillance de l'emprunteur principal. Les règles généralement acceptées pour les billets à ordre, ainsi que les définitions, sont incluses dans le Code de commerce uniforme.

Endossements

La partie qui prête l'argent sur la garantie d'un billet à ordre est l'original bénéficiaire de cette note; l'individu ou la partie en possession du billet - généralement le même - est le titulaire. Un bénéficiaire peut traiter le billet comme un autre actif financier, tel qu’une action ou une obligation, qu’il peut transférer ou vendre à une autre partie. Pour transférer le billet, toutefois, le bénéficiaire doit endosser il. Un endossement est une signature dans laquelle le bénéficiaire désigne un tiers, qui reçoit ainsi le droit de percevoir le fabricant et tout co-producteur. Si aucune partie n’est désignée comme nouveau bénéficiaire, l’avenant fait de la note une instrument au porteur. Cela signifie que le titulaire, quel qu’il soit, devient le bénéficiaire. Les notes peuvent être endossées plusieurs fois, et le droit de recevoir des remboursements peut être divisé entre plusieurs bénéficiaires selon des conditions incluses dans la note ou annexées à celle-ci.

Droits et obligations juridiques

Les billets à ordre sont couramment utilisés dans les transactions commerciales pour mobiliser des capitaux auprès des banques, des partenaires et des investisseurs. Dans un partenariat commercial, un accord énonce les droits et les obligations des partenaires en ce qui concerne les notes signées par un ou tous. Un bénéficiaire individuel peut également agir pour le compte d'un employeur, tel qu'une banque. L'employeur a le droit de recevoir les paiements, dans les termes indiqués dans la note: taux d'intérêt, fréquence de paiement, montant du paiement, durée de la note. Si le fabricant et le co-fabricant par défaut, le bénéficiaire peut intenter une action en justice pour obtenir un remboursement - et, si le billet est sécurisé, saisir le bien servant de garantie. Ces droits sont transférés au nouveau bénéficiaire si la note est endossée. Avant d'accepter de participer en tant que cosignataire ou cosignataire à un billet à ordre, une personne peut minimiser le risque en insistant sur les conditions qui le protégeront de toute responsabilité en cas de défaillance de l'émetteur.

Prévention de la fraude

Les billets à ordre peuvent fournir un revenu régulier à leurs détenteurs, mais ils ont également fourni les moyens de frauder les investisseurs sans méfiance. Un système pénal courant consiste à offrir des billets à ordre par l’intermédiaire d’agents d’assurance-vie, qui fournissent un écran de légitimité. Le vendeur recouvre l'intégralité du paiement, puis verse un flot d'intérêts de courte durée, ainsi qu'une commission à l'agent, avant de prendre la fuite avec les fonds. Pour éviter ces escroqueries, vérifiez l’enregistrement du billet à ordre auprès de la Securities and Exchange Commission ou de l’agence de services financiers de votre état. Méfiez-vous des offres non sollicitées de billets à ordre et de tout instrument d'emprunt qui promet un taux d'intérêt extrêmement élevé. Enfin, vérifiez auprès d’un conseiller financier avant de procéder à l’achat.