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Lorsque vous contestez une entrée sur votre rapport de crédit et envoyez un différend au bureau de crédit, celui-ci dispose de 30 jours pour répondre. Ce calendrier fait partie de la Fair Credit Reporting Act et garantit que les erreurs ne restent pas en permanence dans votre dossier. Cependant, bien que la courte période de temps puisse entraîner la chute de certaines entrées dans votre dossier de crédit, cela ne signifie pas qu'elles resteront en retrait.
Fenêtre de 30 jours
Les bureaux de crédit sont tenus de retirer les inscriptions litigieuses des rapports de crédit après 30 jours, à moins que le créancier ne puisse prouver que la déclaration est valide. Même si l'inscription est valide, le rapport de crédit disparaîtra si le créancier ne le vérifie pas à temps. Cela ne signifie pas pour autant que les entrées sont définitivement perdues. Si le créancier vérifie par la suite la saisie, celle-ci est renvoyée sur le rapport de crédit. Cela peut se produire lorsqu'un émetteur de carte de crédit qui présente des rapports mensuels attend l'envoi de la vérification jusqu'à la prochaine date de reporting.
La chronologie peut changer
Si le créancier déclare qu'une entrée négative sur votre rapport de crédit est valide et fournit des preuves à l'appui de cet avis, la centrale de crédit n'enlèvera pas l'entrée de votre rapport. Dans ce cas, vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour prouver que le créancier s’est trompé et que l’entrée n’y appartient pas. Cela peut prendre considérablement plus de 30 jours. Rédigez une autre lettre de contestation en expliquant pourquoi vous pensez que l'entrée n'est pas valide. Ensuite, envoyez la lettre au créancier et au bureau d’établissement des rapports. Dites-leur que vous en envoyez également des copies au Bureau d'éthique commerciale, au Bureau de protection des consommateurs et peut-être même à votre procureur général. Dans certains cas, vous devrez peut-être engager une action en justice pour effacer le document de vos dossiers.