Pourquoi le temps est-il important en matière financière?

Parce que l'argent déposé ou investi peut gagner plus d'argent avec le temps, le temps peut permettre à la valeur de l'argent d'augmenter. Le temps a également pour effet de réduire la valeur d'achat de la monnaie par l'inflation. Vous pouvez utiliser certains calculs financiers, décrits plus loin, pour estimer l’effet que le temps pourrait avoir sur votre argent.

L'argent peut augmenter en valeur avec le temps.

Valeur future

Albert Einstein a un jour déclaré: "La force la plus puissante de l'univers est l'intérêt composé." Non seulement votre dollar peut générer des intérêts avec le temps, mais cet intérêt peut également générer des intérêts, appelés intérêts composés. Si vous deviez représenter graphiquement les résultats d'un intérêt composé sur un graphique, vous verriez une courbe parabolique montrant que même le taux d'augmentation augmente avec le temps.

Exemple

Vous pouvez voir un exemple de cet effet dans une comparaison de l’épargne-retraite de deux personnes. On économise 2 000 dollars par an pendant 10 ans à partir de 25 ans et s’arrête après 20 000 dollars mis de côté. L’autre économise 2 000 dollars par an pendant 30 ans à partir de 35 ans. À 65 ans, l’homme dispose de 255 018 dollars, avec un intérêt composé de 7%, mais la femme dispose de près de 38 000 dollars de moins bien qu’elle ait économisé trois fois plus.

Valeur actuelle

Une somme moins importante aujourd'hui pourrait valoir plus qu'une somme plus importante demain.

Lorsque vous comprenez la valeur potentielle future d'une somme, vous pouvez utiliser cette information pour «escompter» une somme d'argent actuelle par rapport à une somme plus importante à payer ultérieurement. Cela explique pourquoi certains détaillants proposeront aux clients un rabais s’ils paient la totalité du montant dû à l’avance. Les détaillants comprennent que l'argent entre les mains aujourd'hui pourrait être plus précieux qu'une somme plus importante versée au fil du temps.

Valeur actuelle nette

Une autre façon de considérer la valeur temporelle de l'argent consiste à convertir ou à "actualiser" un flux de paiements futurs en une somme forfaitaire reçue aujourd'hui. Si vous avez gagné à la loterie, par exemple, vous pouvez utiliser le calcul de la «valeur actuelle nette» (voir la section Ressources) pour décider si vous souhaitez obtenir le montant forfaitaire le plus faible aujourd'hui par rapport à un flux de paiements au cours des 25 prochaines années. Les investisseurs utilisent également ce type de calcul pour estimer le prix d'achat d'une entreprise en fonction de ses bénéfices futurs attendus.

Rente

Lorsque vous examinez votre épargne-retraite, vous souhaitez que ce calcul soit inversé et que vous calculiez combien vous pouvez vous payer chaque année. Le calcul de la «mise en rente» suppose que l’argent qui reste après une partie chaque année rapporte toujours un intérêt composé, ce qui augmente le temps pendant lequel vous pouvez retirer des fonds. Bien entendu, ce type de calcul ne tient pas compte de l’inflation, ce qui aggrave également la situation dans le temps.

Importance

Comprendre les effets du temps sur vos investissements vous permet de prendre de meilleures décisions financières. Cependant, à moins que vous ne sachiez utiliser une calculatrice financière, de tels calculs peuvent être difficiles à effectuer par vous-même. Voir la section Ressources pour certaines calculatrices financières basées sur le Web qui vous permettront de jouer avec les calculs décrits précédemment.

De plus, gardez à l'esprit que si le temps augmente vraiment la valeur de votre argent, le moment est venu de rembourser vos dettes et d'augmenter votre épargne-retraite.