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Un compte 401k est un abri fiscal conçu pour vous aider à économiser de l'argent pour votre retraite. S'agissant d'un plan gouvernemental, le gouvernement impose certaines règles et restrictions au plan. Par exemple, les régimes 401k ont des limites de contribution. En échange de l'acceptation de ces limites de contribution, vous bénéficiez de la croissance à imposition différée au sein du compte 401k. Si vous ne souhaitez plus utiliser un plan 401k pour accumuler de l'argent pour votre retraite, vous pouvez toutefois retirer de l'argent de votre 401k et acheter une police d'assurance-vie d'une valeur marchande.
Étape
Remplissez et soumettez votre demande d'assurance vie. Afin de compléter votre revenu de retraite, choisissez une police d’assurance vie à forte valeur monétaire.Une stratégie vie entière à salaire limité ou une police d'assurance vie universelle vous permettant de minimiser le capital-décès et de maximiser la croissance de la valeur de rachat est appropriée pour cette stratégie.
Étape
Rassemblez vos déclarations 401k. Assurez-vous de connaître le solde total de chaque compte 401k que vous avez.
Étape
Transférer les soldes 401k à un IRA. Cela vous permettra d'utiliser la règle 72 (t) de l'IRS pour retirer de l'argent de votre compte de retraite et de le placer dans une police d'assurance-vie sans encourir de pénalité de la part de l'IRS. Si vous avez un 401k chez votre employeur actuel, vous ne pourrez normalement pas changer de compte avant de quitter votre emploi.
Étape
Contactez votre maison de courtage et informez-les que vous souhaitez effectuer des retraits de votre IRA en vertu de la règle 72 (t) de l'IRS. Ils vous enverront les documents nécessaires à remplir pour effectuer les retraits. Assurez-vous d'indiquer les comptes sur lesquels vous allez vous retirer.
Étape
Retirer des fonds de votre IRA pour payer vos primes d'assurance-vie. Assurez-vous de payer la taxe due sur vos retraits. Comme vous retirez de l'argent d'un compte de retraite, vous devez toujours payer un impôt ordinaire sur tous les retraits.