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Bien que cela ne se produise peut-être pas très souvent, vous pouvez rencontrer des cas où vous avez une grande quantité d’argent à déposer. Faire des dépôts en espèces importants nécessite quelques étapes supplémentaires en raison de la réglementation du gouvernement fédéral. Pour réduire l'activité illégale et le marché noir, l'Internal Revenue Service exige qu'une banque dépose un rapport de transaction en devise pour chaque dépôt de plus de 10 000 USD.
Fournir une identification
Pour les dépôts en espèces de moins de 10 000 dollars, une banque ne demandera généralement qu'une pièce d'identité, telle qu'un permis de conduire. Certaines banques n'autorisent également les dépôts que sur le compte de quelqu'un d'autre. Si une petite entreprise utilise un employé pour effectuer un dépôt en espèces, cet employé doit également posséder une pièce d'identité.
Demander le CTR
Il incombe à la banque de déposer le CTR pour votre dépôt de 10 000 $ ou plus. La plupart des banques demanderont un permis de conduire ou une autre forme d'identification, votre numéro de sécurité sociale et votre profession. Ils rempliront ensuite le rapport CTR en utilisant les informations de votre compte. Pour vous protéger contre un audit IRS, assurez-vous que le caissier de banque remplit le CTR en votre nom lorsque vous effectuez le dépôt. Si vous déposez à plusieurs reprises à dessein des montants moins importants pour éviter de déposer un CTR, le gouvernement fédéral peut vous imputer une «structuration». À compter de 2015, l'amende sera de cinq ans au maximum, d'une amende pouvant aller jusqu'à 250 000 dollars, ou d'une combinaison des peines d'emprisonnement et des amendes. Pour les infractions de structuration impliquant plus de 100 000 dollars par an en 12 mois, la peine est doublée.