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Comment se retirer tôt sur un 401k sans pénalité. Normalement, si vous retirez de l'argent de votre régime de retraite 401k avant l'âge de 59 ans 1/2, vous payez à la fois de l'impôt sur le revenu et une pénalité de 10%. Toutefois, si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée avec un 401k sans pénalité, vous pouvez l'éviter en retirant l'argent sous forme de "paiements substantiellement égaux" répartis sur le reste de votre vie.
Étape
Divisez le montant des fonds propres accumulés dans votre 401k par le nombre d'années restant dans votre espérance de vie. Par exemple, si vous avez 50 ans et que vous avez 250 000 USD dans votre 401k, il vous restera environ 25 ans de votre espérance de vie, pour un retrait sans pénalité de 10 000 USD par an.
Étape
Rendez-vous à votre banque ou à votre conseiller financier pour discuter de la mise en place d’un plan de rente qui vous permettrait de retirer le montant requis chaque année.
Étape
Continuez à recevoir votre rente sans ajuster le montant qui vous est versé chaque année, sauf en cas d'absolue nécessité. Si vos paiements sont inférieurs au seuil établi, l'Internal Revenue Service recherchera les 10% de frais que vous essayez d'éviter.
Étape
Quittez votre 401k tôt en attendant que vous soyez aussi près que possible de l'âge de 59 ans et demi. Cela augmentera non seulement le montant de votre rente, mais vous permettra également d’ajuster le montant du versement annuel à la baisse sans pénalité.La réglementation de l'IRS stipule que vous devrez faire face à une pénalité de 10% si vous ajustez le montant du paiement annuel dans les 5 premières années de votre plan, mais vous en êtes exempté après 59 ans.
Étape
Facteur mariage dans l'équation. Si un couple marié décide de retirer les paiements annuels ensemble et qu'un époux décède, les règles changent. Si le défunt était âgé de 59 ans 1/2 ou moins ou si les versements avaient été effectués pendant au moins 5 ans, le membre survivant du couple a le droit de réajuster les versements sans pénalité.