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La souscription d'un prêt sur salaire peut apporter un soulagement rapide en cas d'urgence financière. Ce sont des prêts à court terme qui peuvent vous retenir jusqu'à ce que vous obteniez votre prochain chèque de règlement. À certains égards, cela ressemble à un emprunt à la famille ou à un ami: il n’ya généralement pas d’obligation de crédit et le prêt n'aura pas beaucoup d'effet, le cas échéant, sur votre rapport de crédit ou votre pointage.
Aucun rapport d'agence
Les agences d'évaluation du crédit surveillent vos activités d'emprunt et de remboursement. Les trois grands sont Experian, Trans Union et Equifax. Pratiquement tous les prêteurs de bonne réputation utilisent un ou plusieurs de ces organismes, mais les prêteurs sur salaire ne leur signalent généralement pas, selon le Consumer Financial Protection Bureau. Si vous contractez un prêt sur salaire, il est peu probable que quelqu'un d'autre que le prêteur le sache, à moins que vous ne le lui disiez. Si vous remboursez rapidement le prêt, l'activité n'augmentera pas votre pointage de crédit. Inversement, si vous faites défaut, cet événement n'apparaîtra pas dans votre rapport de crédit, à condition que le prêteur ne vous confie pas votre responsabilité à une agence de recouvrement ou ne vous poursuive en justice.
Agents de recouvrement
Les prêteurs sur salaire vendent ou cèdent souvent leurs créances irrécouvrables aux agents de recouvrement. Si vous faites défaut et que votre prêteur verse la dette à une agence de recouvrement, celle-ci va probablement vous poursuivre sans réserve pour obtenir de l'argent. Il ne sera pas payé tant que vous ne rembourserez pas la dette. La loi fédérale sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances définit ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire pour vous faire payer, et ils peuvent signaler votre compte à une ou à toutes les agences d'évaluation du crédit. Votre prêt sur salaire serait alors apparaissent sur vos rapports de crédit et affectent votre score.
Poursuites et jugements
Même si le prêteur ne cède pas votre prêt aux recouvrements, un prêt sur salaire en défaut peut apparaître dans votre rapport de crédit si le prêteur vous poursuit en justice pour le solde impayé. Les actions en justice et les jugements prononcés contre vous sont de notoriété publique. Les agences d'évaluation du crédit examinent régulièrement les documents publics pour recueillir ce type d'informations, puis les rapportent et les utilisent lors du calcul des scores de crédit. Les jugements et les poursuites peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans, même si vous payez la dette sous-jacente.
Suivi de crédit spécial
Consumer Financial Protection Bureau avertit que certains prêteurs sur salaire se rapportent à agences d'évaluation du crédit spécialisées. Ces entreprises recueillent des informations sur des prêts de cette nature. Les prêteurs sur salaire peuvent également demander un rapport à une telle agence pour décider d’approuver un prêt. Même si les informations sur votre prêt sur salaire n'atteignent pas les trois principales agences d'évaluation du crédit, il est possible que d'autres prêteurs en connaissent l'existence via cette source. Cela pourrait aider ou entraver votre capacité à obtenir d'autres prêts sur salaire à l'avenir.