Durée de financement d'une caravane

Le financement des caravanes classiques, comme le financement des automobiles de luxe, des voitures classiques et des véhicules tout-terrain, se situe dans une zone grise entre le financement conventionnel et le financement spécialisé, avec une disponibilité plus limitée et des taux plus élevés. Votre façon d’utiliser votre caravane classique - que ce soit comme résidence principale ou comme véhicule de loisirs - détermine votre admissibilité aux déductions d’intérêts IRS et peut influer modérément sur les conditions de financement.

Le financement des caravanes classiques est généralement disponible.

Caravane en tant que véhicule de vacances

De nombreuses caravanes classiques, peut-être la majorité, sont utilisées comme véhicules de loisirs, souvent attelées au véhicule familial lors de week-ends occasionnels de camping et de voyages de loisirs. L'IRS ne vous permet pas de déduire les intérêts payés sur votre prêt de remorque pour un véhicule utilisé principalement comme véhicule de loisirs. - la roulotte ne sert habituellement pas d’objet professionnel et ne peut être considérée comme résidence principale. Cela peut affecter votre capacité à obtenir un prêt, car la décision du prêteur de financer la remorque dépend de votre capacité à payer le prêt sans déductions des intérêts hypothécaires de l'IRS qui réduisent vos impôts et, par conséquent, vos dépenses. Cela peut également influer sur la durée de votre prêt, car les prêteurs recherchent généralement des conditions de prêt plus courtes pour les prêts à risque plus élevé. Sans la déduction du taux d'intérêt pour un prêt immobilier, votre ratio revenus / dépenses diminue légèrement. Du point de vue du prêteur, cela se traduit par un risque un peu plus élevé.

Caravane en tant que résidence principale

Si vous achetez une caravane comme résidence principale, l’IRS vous autorise, dans certaines limites, à déduire vos paiements d’intérêts. L'IRS autorise spécifiquement les maisons mobiles achetées avec un terrain à être considérées comme résidence principale. L'IRS qualifiera également les remorques achetées indépendamment de l'acquisition de terres et mises en service sur des terres louées. Dans les deux cas, la remorque doit être "apposée" sur le terrain. Une remorque montée sur des blocs permanents est considérée comme "apposée". Une remorque avec ses roues fixées, mais montée sur des blocs temporaires, est également qualifiée. Dans les deux cas, les conditions de financement - qui comprennent le délai de remboursement - s'amélioreront probablement par rapport à une remorque achetée à des fins récréatives.

Durée du prêt et fourchette de taux d'intérêt

Lorsque la remorque est qualifiée de résidence, les prêteurs organisent souvent un financement à relativement long terme - jusqu’à 20 ans. Lorsque la remorque est uniquement qualifiée de véhicule récréatif, les conditions de prêt sont en moyenne d’environ huit ans. Une enquête sur les options de financement en ligne pour les roulottes de voyage indique que la plupart des entreprises ne prêteront pas pour moins de 7 500 dollars; certains exigent un minimum de 25 000 $. Pour les achats de moins de 100 000 dollars, quelques prêteurs peuvent exiger un acompte de 10%; la majorité des prêteurs, cependant, aura besoin de jusqu'à 30% de réduction. Pour les achats de plus de 100 000 dollars, quelques prêteurs n’ont pas besoin de plus de 15% de mise, alors que la plupart auront besoin d’au moins 30%.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous avez déjà une résidence principale, vous ne pouvez pas acheter une caravane en tant que résidence principale. Mais vous pouvez financer la bande-annonce avec votre valeur nette, et peut-être à des conditions plus favorables que celles que vous pourriez obtenir en finançant directement la bande-annonce. Lorsque les prix des logements résidentiels chuteront, la plupart des prêteurs n'accorderont des prêts hypothécaires secondaires qu'à des emprunteurs bénéficiant d'une notation et d'un historique de crédit très favorables, et où les prêts primaires et secondaires, pris ensemble, conservent toujours un ratio prêt / valeur favorable. Cette exigence variera d'un prêteur à l'autre. En général, les coopératives de crédit et les petites banques peuvent avoir de meilleures conditions de prêt avec des exigences de prêt moins strictes. Appliquez également à votre prêteur hypothécaire principal, qui a une connaissance de première main de vos antécédents de crédit.