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Bien qu'il semble naturel que le titulaire survivant d'un compte conjoint acquière le contrôle complet des fonds au décès de l'autre titulaire, tout dépend du type de compte conjoint que vous avez. Il est essentiel de comprendre le type de stipulations de survie associées à votre compte dès le début pour éviter les complications futures. En outre, vous pouvez envisager d'autres types de comptes qui présentent les avantages d'un compte conjoint, mais minimisent la confusion.
Locataires conjoints avec droits de survie
Lorsque vous avez un compte joint avec des droits de survie, vous et la personne avec qui vous avez ouvert le compte possédez des droits égaux sur les fonds du compte et, en cas de décès, l'autre devient l'unique propriétaire de ces fonds. La plupart du temps, le titulaire du compte survivant doit simplement montrer à la banque le certificat de décès du défunt pour revendiquer tous les droits sur le compte. Selon Bankrate, dans la plupart des banques, si votre partenaire décède, vous pouvez continuer à retirer votre compte avant de présenter le certificat de décès à la banque, car vous êtes tous les deux propriétaires du compte.
Locataires en commun
Si vous avez un locataire conjoint dans un compte commun, vous et le copropriétaire du compte pouvez spécifier à qui vos portions individuelles de l'argent doivent être laissées dans votre testament. Avec un locataire sur un compte commun, le titulaire du compte survivant peut être obligé d'attendre la fin du testament avant d'effectuer des retraits ou des charges. L’avocat en planification successorale, Martin Shenkman, a déclaré que, selon l’État, le propriétaire survivant pourrait également devoir attendre un dégagement fiscal.
Avertissements
Si vous êtes le titulaire survivant d'un compte joint et que vous n'êtes pas le conjoint du défunt, vous pouvez être confronté à des déclencheurs d'impôts si vous retirez plus de 13 000 $ par an de ce compte. Tout ce qui dépasse ce montant est considéré comme un cadeau et vous pourriez être tenu de payer des taxes dessus. Les copropriétaires non mariés doivent consulter un comptable sur la répartition des fonds et les répercussions fiscales que le partenaire survivant peut subir en devenant l'unique propriétaire du compte.
Considérations
Les règles de survie des comptes joints varient d'un État à l'autre. Il est donc essentiel que vous vérifiiez auprès de votre institution financière si des comptes de survie et des pénalités fiscales vous sont imposés lorsque vous créez votre compte. En raison de la possibilité de complications dans la distribution des fonds au décès avec des comptes joints, Bankrate recommande des alternatives, telles que la désignation de bénéficiaires directs d'un compte; procurations durables pour des cas spécifiques (maladie, incapacité, par exemple) ou une fiducie.