Comment donner un prêt de personne à personne

Prêter de l'argent à une autre personne est une proposition délicate à plusieurs niveaux. Le prêt peut être remboursé tardivement ou pas du tout, et les relations peuvent être tendues au point de rupture si les deux côtés ont des attentes différentes quant à la manière dont le prêt doit être traité. En conséquence, il est essentiel de tout avoir par écrit, de documenter les conditions du prêt, le plan de remboursement et les conséquences d'un défaut. Au lieu de cela, si le profit est votre principale motivation, sites de prêt peer-to-peer offrir la possibilité d’accorder des prêts personnels à des étrangers en fonction des risques et avantages perçus.

Amis et famille

Il peut être bon d’aider une personne à sortir d’un bourrage financier en lui accordant un petit emprunt. Toutefois, lorsque le moment est venu d’être remboursé, la collecte peut être un processus inconfortable pour les deux parties si l’emprunteur ne peut ou ne veut pas remplir ses obligations. Bien qu'il soit plus prudent d'éviter de prêter de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de radier si nécessaire, plusieurs techniques peuvent aider à déclencher le remboursement.

Évaluer l'emprunteur

Tout comme le ferait un agent de crédit dans une institution financière, considérez la solvabilité de l’emprunteur et l’utilisation des fonds de l’emprunteur avant d’accepter de prolonger le prêt. Vous ne pourrez peut-être pas extraire un rapport de crédit vous-même, mais vous pourrez demander à l'emprunteur éventuel de vous en fournir un. Vous pouvez également lui demander des détails sur les raisons pour lesquelles il a besoin du prêt. Par exemple, s'il s'agit d'un prêt destiné à aider un ami à démarrer une activité secondaire, demandez à consulter le plan d'entreprise et confirmez son intention de conserver son poste actuel pour augmenter les chances qu'il disposera du flux de trésorerie nécessaire pour continuer. te rembourser. Si c'est votre petit-fils qui veut de l'argent pour acheter une voiture, demandez-lui de rédiger un plan détaillé sur la manière dont il obtiendra l'argent pour vous rembourser. Sinon, il pourrait partir au coucher du soleil et vous laisser payer la note.

Obtenez-le par écrit

Notez les détails du prêt dans un billet à ordre, y compris la durée du prêt et le calendrier de remboursement. Obtenir le document notarié peut accentuer le sérieux de l'obligation de prêt et peut également empêcher l'emprunteur de faire valoir plus tard qu'il n'a pas compris les termes. En outre, il peut éviter des différends sur le point de savoir si les fonds étaient destinés à être un cadeau ou un prêt, ce qui est particulièrement important pour la succession si le prêteur décède sans que les fonds aient été remboursés.

Intérêt de charge

Ce ne sont pas seulement les banques qui devraient exiger des intérêts sur les prêts. En fait, si vous ne facturez pas d'intérêts sur un prêt de personne à personne, cela pourrait attirer l'attention indésirable de l'Internal Revenue Service - même si le prêt est accordé à un membre de votre famille immédiate. Les intérêts renoncés peuvent être considérés comme un cadeau par l'IRS à l'emprunteur, et donc potentiellement vous laisser soumis à l'impôt sur les dons. L'IRS peut également vous demander de traiter une partie de l'argent comme un intérêt, même si vous ne le chargez pas réellement. Pour plus de sécurité, chargez au moins le taux fédéral applicable de l'IRS, publié en ligne chaque mois.

Services de prêt d'égal à égal

Vous pouvez également faire des prêts de personne à personne grâce à des services tels que Prosper et The Lending Club, qui connectent ceux qui recherchent des prêts personnels à d’autres avec de l’argent à prêter. Dans la plupart des cas, vous alimenterez votre compte via un virement bancaire électronique.

Évaluation du risque

En tant qu'investisseur Prosper, vous décidez quels sont les emprunteurs et les demandes de prêt qui répondent à vos critères, et vous prêtez de l'argent en conséquence. Le Lending Club fonctionne de la même manière. Tous deux prennent suffisamment d'informations auprès de l'emprunteur optimiste pour vous aider à évaluer le risque. Par exemple, le Lending Club attribue aux emprunteurs des notes allant de A à G. Les emprunteurs "A" présentent le risque de défaillance le plus faible - ainsi que des taux d’intérêt plus bas. Les emprunteurs notés G peuvent être plus susceptibles de revenir sur leur engagement de rembourser, mais offrent également la plus grande récompense potentielle au prêteur, car les taux d'intérêt de ces prêts seront plus élevés.

Diversifiez votre portefeuille

Votre capacité à réaliser des bénéfices avec ces services dépend de votre capacité à déterminer qui est le plus susceptible de rembourser le prêt comme convenu et quel taux d’intérêt vous recherchez. Les deux services suggèrent de diversifier votre portefeuille de prêts, en accordant de petits montants à de nombreux emprunteurs afin de réduire vos risques. Vous allez payer des frais de service de prêt pour faciliter les offres de la société sur la base des remboursements de prêt, et si l'emprunteur prend du retard, vous pourriez avoir à payer des frais supplémentaires pour les services de recouvrement.