Toutes les deux semaines, lorsque mon mari est payé, son épargne-retraite n'est pas vraiment une pensée. Lorsqu'il a commencé à travailler pour cet employeur, il a rempli un formulaire et l'a envoyé aux ressources humaines. Ce fut la fin de sa planification financière pour la retraite. Je ne peux pas m'empêcher de penser qu'il a de la chance, non seulement son épargne-retraite est automatique, mais son employeur ajoute un supplément chaque période de paie.
Moi, par contre, je suis indépendant et je n'ai pas commencé à épargner pour mon avenir.
Pour être parfaitement honnête, tout le reste semble plus urgent. Je dois penser à économiser pour les taxes chaque fois que je suis payé. J'ai trois enfants, alors mes chèques sont rapidement acheminés vers de l'épicerie, de nouveaux vêtements ou une visite chez le médecin.
Je ne suis pas seul non plus. Scott Hanson, associé principal et fondateur de Hanson McClain, a reconnu qu'il s'agit d'une tentation commune à laquelle sont confrontés les professionnels indépendants. Peu importe l'âge d'une entreprise, il y a toujours des problèmes concurrents. Il est facile de négliger d’épargner en vue de la retraite, en particulier lorsque vous êtes jeune, mais remettre à plus tard, année après année, fait vite.
Selon Hanson, la clé pour faire face à la procrastination et éviter de me retrouver proche de la retraite avec peu épargné est de s’engager dans un plan d’épargne périodique.
"Si vous travaillez pour un employeur, vous retirez de l'argent avant de voir votre chèque de paie. Si vous êtes travailleur indépendant, cela ne se produit pas", a-t-il déclaré. "Payer soi-même en premier est de loin la chose la plus importante à faire"
Hanson a suggéré de mettre en place un virement mensuel sur un compte, rendant l'épargne pour ma retraite automatique et éliminant la possibilité de la différer chaque mois. L'engagement à épargner chaque mois est la base de la planification de la retraite, car la sélection du type de compte n'est en réalité qu'un détail à régler avec l'aide d'un conseiller financier.
Un IRA permet d’économiser jusqu’à 5 500 dollars par an en vue de la retraite. Décider entre un traditionnel et Roth IRA doit être fait au cas par cas. La grande différence entre les deux réside dans la façon dont l'argent est imposé. Un IRA traditionnel permet que vos contributions soient utilisées comme déductions l'année où l'argent est déposé sur le compte, mais cet argent sera imposé lors du retrait. En comparaison, un Roth IRA est taxé l'année où il est déposé et, en règle générale, l'argent est exempt d'impôt au moment du retrait.
Une autre option que Hanson a partagée avec moi est un SEP IRA ou une pension de retraite simplifiée. Il a suggéré cette option si je prévoyais économiser plus de 5 500 dollars par an. Étant donné que cette option est spécialement conçue pour les travailleurs indépendants, elle permet de verser des contributions annuelles correspondant à 25% de mon revenu ou à 53 000 $, selon le montant le moins élevé.
Honnêtement, je ne crois pas que je suis sur le point de commencer à économiser plus de 5 500 dollars par an pour ma retraite, mais je me sens prêt à ouvrir un IRA et à mettre en place un retrait automatique de mon compte bancaire chaque mois.
Je sais que ce qui est en place entre moi et un plan pour mon avenir n’est pas vraiment un manque d’informations, c’est l’habitude de tout mettre au premier plan, des chaussures neuves pour mes tout-petits aux travaux d’amélioration de la maison. La vérité est que ce qu'il faut, c'est que je revoie ma façon de penser à l'avenir. On a peut-être l'impression que c'est loin, que ma famille a des besoins plus pressants ici et maintenant, mais en réalité, le peu que je désigne pour mon compte de retraite est l'un des meilleurs moyens de répondre aux besoins à long terme de ma famille.
Mary Sauer raconte ses progrès en matière de réparation de ses finances grâce à la série 'Making Sence of My Financial Mess' (Le désordre de mon fardeau financier) pour Sapling. Suivez-la à mesure qu'elle aborde sa situation actuelle - réelle, honnête et trop familière -, Mary s'emploie à faire des changements positifs avec son argent.
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