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L'assurance vie protège votre famille de vos dettes après votre décès. Pour ce faire, une police d’assurance-vie verse une prestation de décès à votre famille. Lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie, vous devez notamment nommer un bénéficiaire. Si vous nommez votre enfant mineur en tant que bénéficiaire, vous devez toutefois comprendre en quoi cela affectera votre famille.
Une fonction
Les bénéficiaires d’une police d’assurance vie vous permettent de transférer le produit de la police directement au bénéficiaire. Il n'y a pas de frais d'homologation associés à l'assurance-vie. Nommer votre enfant mineur en tant que bénéficiaire implique de le nommer en tant que premier bénéficiaire de la police.
Importance
L’importance de transférer la prestation de décès à votre enfant mineur réside dans le fait que vous demandez à l’assureur de donner de l’argent à une personne qui n’est pas considérée comme légalement responsable de lui-même. Un enfant peut ne pas être capable de gérer d'importantes sommes d'argent tout seul.
Attention
Si vous laissez une prestation de décès d'un montant quelconque à un enfant mineur, vous devrez nommer un tuteur financier. Même si l'assurance-vie n'est pas soumise à l'homologation, un tuteur financier doit gérer les avoirs reçus par votre enfant mineur jusqu'à ce que votre enfant atteigne l'âge de la majorité (18 ans dans la plupart des États). Si vous ne nommez pas de tuteur financier dans votre testament, un tribunal vous en désignera un après votre décès. Cela peut avoir des conséquences négatives pour votre famille. Par exemple, si vous laissez une prestation de décès à votre enfant mais que votre conjoint vit toujours, votre conjoint ne pourra pas utiliser le produit du contrat d'assurance pour quelque raison que ce soit, car il est détenu au profit de votre enfant. Votre famille ne pourra pas accéder à cet argent, même si elle en a désespérément besoin.
Prévention / Solution
Pour vous assurer de ne pas causer de problèmes financiers à votre famille, nommez votre conjoint comme principal bénéficiaire. Cela permettra à votre conjoint d’utiliser le produit de la police au besoin. Si votre conjoint veut donner une partie de l'argent à vos enfants, il peut le faire à sa discrétion.
Considérations
Si vous souhaitez laisser une partie de la prestation de décès à votre enfant, vous pouvez toujours la diviser en une partie, en attribuant une partie à votre enfant et une partie à votre conjoint. Ou encore, laissez votre conjoint comme principal bénéficiaire et votre enfant mineur comme bénéficiaire éventuel dans l'éventualité où quelque chose arrive à votre conjoint. Enfin, envisagez de laisser une partie de la prestation de décès à une fiducie constituée au nom de votre enfant ou à un compte de dépôt auprès de votre banque en vertu de la Loi sur les transferts uniformes aux mineurs, tout en accordant la majorité des prestations de décès à votre conjoint.