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Les fonds de votre compte 401 (k) sont mis de côté pour la retraite, mais vous pourrez peut-être les utiliser pour payer des factures médicales en cas de difficultés. La méthode de retrait détermine le montant que vous payez en pénalités de retrait anticipé et les impôts ainsi que votre perte en revenus de placement. Bien que votre employeur contrôle certains aspects de votre plan 401 (k), l’Internal Revenue Service réglemente les comptes d’épargne-retraite.
Retrait des difficultés
L'IRS approuve huit raisons pour les retraits difficiles, y compris le paiement de factures médicales pour l'employé ou ses personnes à charge. En règle générale, vous ne pouvez utiliser que les fonds que vous avez versés sur votre compte 401 (k). Cependant, certains employeurs autorisent l'utilisation de leurs fonds de contrepartie si vous remplissez les conditions d'acquisition. Le montant de votre retrait, qui est définitivement supprimé de votre compte, ne peut pas excéder le montant nécessaire pour payer les frais médicaux documentés dans les relevés que vous fournissez. Ces relevés doivent comporter des dates récentes. Vous devrez payer des impôts sur le montant retiré, une pénalité de retrait anticipé à l'IRS et un autre 10% d'impôts fédéraux. Le montant retiré est ajouté à votre revenu imposable pour l'année.
401 (k) prêts
Demandez un prêt sur votre compte 401 (k) si l'option est incluse dans le plan de votre employeur. Vous n'êtes pas obligé de donner une raison pour un prêt. Vous empruntez votre propre argent et vous le remboursez, avec intérêts, par versements échelonnés sous forme de retenues salariales. Vous ne payez pas de pénalité de retrait anticipé ni d’impôts sur le montant du prêt, à l’exception de tout montant non remboursé. L'IRS détermine la quantité de vos fonds 401 (k) que vous pouvez emprunter - généralement 50% de votre solde acquis - et la période de remboursement. Le montant du prêt est inclus dans votre revenu imposable pour l'année. Cependant, les montants remboursés génèrent des revenus de placement.
Autres types de distribution
En dehors de l’une des méthodes de distribution autorisées, vous ne pouvez généralement pas retirer ou retirer votre solde total de 401 (k) tant que vous restez au service de la société ayant souscrit votre plan. Si vous êtes assez âgé pour faire des distributions obligatoires, vous pouvez obtenir des fonds pour payer des factures médicales en retirant la totalité du solde ou en effectuant des versements périodiques. La distribution obligatoire commence l'année de la retraite ou atteint l'âge de 70 ans et demi, selon la première éventualité. Il n'y a pas de pénalité pour un retrait anticipé, mais vous devrez payer des taxes sur les fonds distribués.
Transactions de distribution
Effectuez la transaction en ligne si votre employeur dispose d’un site Web en libre-service pour la gestion des avantages. Connectez-vous à votre compte 401 (k) et recherchez des liens permettant d'effectuer un retrait, un prêt ou une autre distribution pour cause de difficultés. Contactez votre administrateur de régime ou le numéro du service à la clientèle si le régime de votre employeur nécessite l'utilisation de formulaires papier ou si vous pouvez effectuer la transaction avec l'aide d'un représentant du centre d'appels.