Combien de temps une banque peut-elle conserver votre chèque?

Réglementation fédérale CC fixe aux institutions financières une limite de temps pendant laquelle elles peuvent conserver divers types de chèques. Le règlement vise à protéger les banques et leurs déposants contre les fraudes possibles liées aux dépôts de chèques, tout en interdisant aux banques de détenir injustement de l'argent du consommateur.

Articles du jour ouvrable suivant

Dans des circonstances normales, les chèques du Trésor américain, les mandats du service postal américain, les chèques du gouvernement, les caissiers ou les chèques officiels, les chèques de la Réserve fédérale, les chèques de prêt immobilier fédéral, les chèques tirés sur la banque de dépôt et le premier montant de 100 $ de tous les dépôts doivent être versés le le prochain jour ouvrable.

Contrôles personnels et commerciaux locaux

En règle générale, les chèques d'une banque située dans le même district de la Réserve fédérale que la banque où le chèque est déposé doivent être disponibles dans un délai de deux jours ouvrables.

Contrôles personnels et commerciaux non locaux

Si le chèque provient d'une banque d'un district de la Réserve fédérale autre que celui de la banque déposante, il peut être conservé pendant 5 jours ouvrables dans des circonstances normales.

Exceptions pour les nouveaux clients au cours des 30 premiers jours

Les banques ne sont pas tenues de donner la possibilité le jour suivant sur les premiers 100 $ de dépôts, et les chèques personnels et commerciaux locaux et non locaux peuvent être retenus pendant un maximum de 11 jours ouvrables. Pour les articles généralement disponibles le lendemain, les premiers 5 000 $ doivent être libérés le jour ouvrable suivant, mais tout montant supérieur à 5 000 $ peut être conservé pendant 9 jours ouvrables.

Autres exceptions chèques personnels et commerciaux

Si un dépôt de plus de 5 000 $ a été retourné une fois pour des fonds insuffisants, est déposé sur un compte à découvert à plusieurs reprises ou est déposé dans une banque qui a perdu ses systèmes informatiques en raison d'une situation d'urgence, Les chèques locaux et non locaux peuvent être retenus pendant 7 et 11 jours ouvrables respectivement.

Exceptions pour d'autres articles

Si l’une des conditions ci-dessus s’applique à un article du jour suivant, la banque peut suspendre plus longtemps les chèques tirés sur la même banque que celle où le dépôt est effectué pendant 2 jours ouvrables. Lorsque les conditions existent pour les mandats du Trésor américain ou de US Postal, ils peuvent être conservés pendant 7 jours ouvrables et tous les autres envois le lendemain peuvent être conservés pendant 11 jours ouvrables au maximum.