Table des matières:
- Prêts conventionnels avec 3% de moins
- Prêts conventionnels avec une baisse de 5%
- La Federal Housing Administration aide un grand nombre d'emprunteurs
- Subventions et prêts d'aide au versement initial
Un acompte de 20% ou plus peut empêcher les emprunteurs par ailleurs capables de posséder une maison. Les prêts hypothécaires destinés aux accédants à la propriété offrent souvent une mise de fonds modique et d’autres conditions favorables. Les programmes d'aide aux mises de fonds aident également à compenser le coût d'achat de votre première maison. Ces programmes aident les emprunteurs qui n'ont pas été propriétaires d'une maison au cours des trois dernières années. Les prêts conventionnels et les prêts garantis par le gouvernement offrent des acomptes allant de 3% à 5%.
Prêts conventionnels avec 3% de moins
Fannie Mae et Freddie Mac proposent toutes deux des prêts à hauteur de 3%. Le programme MyCommunityMortgage de Fannie était en vigueur à la date de publication. Freddie's Home Possible Advantage devait commencer le 23 mars 2015. Pour être admissibles, les acheteurs doivent:
- suivre un cours d'éducation pour les acheteurs
- acheter une propriété d'une unité
- occuper la maison comme résidence principale
- payer une assurance hypothécaire privée, ou PMI
- obtenir un prêt allant jusqu'à 417 000 $, ou 625 500 $ pour certaines zones à coût élevé
- obtenir un taux d'intérêt fixe.
Prêts conventionnels avec une baisse de 5%
Le financement conventionnel avec 5% de réduction s'adresse aux primo-accédants et non aux premiers acheteurs. Toutefois, les premiers acheteurs qui recherchent cette option de mise de fonds modique ont le choix entre une hypothèque à taux ajustable ou une BRAS et un prêt à taux fixe. Contrairement à un prêt à taux fixe, un agent ARM a un taux d’intérêt - et un paiement - qui augmente après un laps de temps déterminé, par exemple 5 ans. Les ARM ont tendance à avoir des taux d’intérêt initiaux plus bas, mais ils sont considérés comme plus risqués car le paiement augmente avec le temps.
La Federal Housing Administration aide un grand nombre d'emprunteurs
Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'être un premier acheteur pour obtenir un prêt FHA, ces prêts assurés par le gouvernement sont fréquemment utilisés par les premiers acheteurs en raison de conditions très souples. Les prêts FHA ne demandent que 3,5% de moins parce qu'ils sont assurés par le gouvernement fédéral. Les emprunteurs FHA paient pour une assurance hypothécaire, ou MI, qui protège le prêteur en cas de défaut. Seuls les prêteurs approuvés par la FHA peuvent accorder les prêts et les propriétés doivent réussir une inspection d’évaluation de la FHA. Un prêt FHA peut faire appel à des emprunteurs qui:
- avoir une cote de crédit inférieure à 500, bien que les prêteurs puissent avoir besoin de 580, 620 ou 640
- exiger un acompte doué d'un membre de la famille
- vouloir acheter une maison préfabriquée
- vouloir acheter une propriété de 1 à 4 unités.
Subventions et prêts d'aide au versement initial
Les subventions, les prêts secondaires à faible taux d’intérêt et les prêts secondaires sans intérêt peuvent réduire vos frais de mise de fonds. Les options d’aide pour les acomptes et leur disponibilité varient selon l’État, la juridiction et la période de l’année, certains programmes pouvant alors manquer de fonds plus rapidement que d’autres. Vérifiez auprès de votre agence de logement locale, car le gouvernement fédéral et les États gèrent des programmes d'aide aux acomptes dans les comtés et les villes. Selon le programme, les primo-accédants doivent généralement:
- obtenir une première hypothèque acceptable pour le programme d'assistance
- respecter les limites de revenu du programme pour la taille de leur ménage et la superficie
- occuper la maison comme résidence principale et parfois pendant un nombre minimum d'années
- répondre aux exigences de pointage de crédit
- contribuer un montant minimal pour aider à la mise de fonds ou aux frais de clôture.