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Que vous soyez couvert par un régime d'assurance-maladie collective fourni par votre employeur ou par une police que vous avez achetée sur le marché libre, vous aurez probablement des paiements anticipés - des frais fixes que vous payez de votre poche pour des services spécifiques tels que les visites chez le médecin. La plupart des polices prévoient également une franchise annuelle, un montant en dollars que vous devez payer pour certaines procédures ou certains services avant que la compagnie d’assurance ne verse de paiements. Certaines entreprises vont compter vos contributions pour la satisfaction de la franchise, mais la plupart ne le font pas.
Vos coûts d'assurance maladie
La meilleure façon de comprendre la relation entre vos copays et les franchises est de comprendre la cinq coûts principaux impliqué dans une couverture d'assurance maladie qui détermine combien vous allez réellement dépenser en soins de santé.
- Votre prime correspond au montant versé à la compagnie d’assurance, généralement sur une base mensuelle, afin de maintenir votre couverture. Vos coûts de soins de santé seulement seront couverts pendant que vos primes sont à jour. Si vous êtes couvert par une police d’assurance maladie collective fournie par votre employeur, vos cotisations à la prime sont très probablement déduites de votre chèque de règlement. Si vous êtes couvert par une police que vous avez achetée vous-même sur le marché libre, vous êtes responsable de la mise à jour des paiements de primes.
- La franchise annuelle est le montant que vous devez payer de nombreux services couverts aux prestataires de soins de santé avant que la compagnie d'assurance ne paie quoi que ce soit. Tous les services de santé ne sont pas soumis à la franchise annuelle. Les visites de routine au bureau, les services préventifs et les médicaments sur ordonnance sont généralement pris en charge par la compagnie d’assurance, par exemple, mais vous devrez peut-être payer copay.
- Les copays ou copayments sont des frais fixes facturés pour certains services de routine et certains médicaments sur ordonnance. Les copays représentent un montant forfaitaire, souvent compris entre 25 et 50 USD pour une visite de bureau et entre 10 et 50 USD pour les médicaments sur ordonnance, en fonction du médicament.
- La coassurance est le pourcentage des frais pour les services médicaux couverts que vous payez de votre poche une fois que vous avez payé la franchise annuelle. Il est souvent exprimé en deux chiffres qui totalisent 100%. Par exemple, si le taux de coassurance d'une police est exprimé par 80/20. Cela signifie que la compagnie d’assurances paiera 80% des frais couverts et que vous serez responsable des 20% restants.
- Le montant annuel maximal non déboursé est le montant maximum que vous pouvez vous attendre à payer en une année et comprend généralement toutes les franchises, copays et coassurances. Une fois que vous avez atteint ce montant, la compagnie d’assurance prend en charge tous les frais de soins de santé couverts.
Réforme de la santé
La Loi sur les soins abordables, également connue sous le nom d'Obamacare, exige que toutes les polices d'assurance incluent un maximum annuel. Tous les copays sont compté pour ce montant, ainsi que les montants versés pour les franchises et la coassurance. Cela peut signifier économiser des centaines de dollars par an pour les personnes atteintes de maladies chroniques et qui doivent consulter régulièrement leur médecin, acheter des médicaments, ou les deux.
La loi laissait toutefois aux compagnies d'assurance le soin de déterminer s'il fallait ou non compter les copays dans la franchise annuelle, et la plupart ne le font pas.