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Un plan 401k est une prestation de retraite fournie par votre employeur. Au fil du temps, un plan 401k peut potentiellement constituer un capital considérable pour votre utilisation à la retraite, évitez donc de vous retirer du plan. Des pénalités peuvent s'appliquer aux premières distributions de 401 000 $, ainsi que les taxes associées à tous les retraits de 401 000 $. Il existe plusieurs façons de retirer de l’argent de votre 401k avant d’avoir atteint l’âge de la retraite.
Distributions prématurées
En règle générale, vous devez avoir au moins 59 ans et demi avant de pouvoir retirer de l’argent de votre 401k. Une exception à cette règle est si vous effectuez des "paiements sensiblement égaux" au cours de votre vie. Par exemple, si vous avez 30 ans, vous pouvez commencer à retirer 2 000 dollars par an sans pénalité pour le reste de vos jours, en supposant que ce chiffre respecte le seuil annuel minimum déterminé par l'Internal Revenue Service. L'IRS dispose de tables actuarielles qui déterminent le paiement annuel minimum requis en fonction de votre espérance de vie. La plupart des autres distributions avant l'âge de 59 ans et demi sont pénalisées d'une pénalité de distribution précoce de 10%. Les autres exceptions incluent les distributions après l'âge de 55 ans si vous quittez votre emploi et les distributions dues à votre handicap ou à d'autres besoins financiers graves et immédiats.
Les prêts
Si vous n’avez besoin que d’argent sur votre 401k pour une période courte à intermédiaire, vous pouvez envisager de contracter un emprunt plutôt que de le retirer. Il n'y a pas de limite d'âge quant au moment où vous pouvez prendre un prêt de 401k, et il n'y a pas d'impôts ou de pénalités appliquées au prêt. Vous pouvez généralement utiliser jusqu'à 50% de votre solde de 401 000 $ et vous n'avez pas à le rembourser avant cinq ans. Pendant que vous payez des intérêts sur le prêt, vous payez à la fois les intérêts et le capital sur votre propre compte.
Les reconductions
Une façon de retirer de l'argent de votre plan 401k sans taxe ni pénalité est de le transférer sur un autre compte. Si vous avez récemment quitté votre emploi, vous ne saurez peut-être pas quoi faire avec la balance de 401k que vous avez laissée. Plutôt que de prendre une distribution et de payer les taxes et les pénalités possibles, vous pouvez la reporter sur un autre compte à imposition différée, tel qu'un IRA ou un autre plan 401k. Votre roulement sera exempt d'impôt et de pénalité tant que vous terminez la transaction dans les 60 jours.
Distributions obligatoires
Sur le revers de l'âge minimum pour les distributions de 401k est l'âge maximum pour l'accumulation. À 70 ans et demi, vous devez commencer un programme de distributions annuelles à partir de votre 401k. Comme pour le calcul du retrait de paiements annuels sensiblement égaux avant 59 ans et demi, vous devez utiliser les tables d'espérance de vie de l'IRS pour déterminer vos distributions minimales requises après 70 ans et demi. Ne pas prendre ces distributions est beaucoup plus important que de prendre une distribution de 401k au début, ce qui entraîne une pénalité de 50% pour tout échec de distribution.