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Une entreprise de transfert d’argent consiste principalement à transférer de l’argent entre des parties sans avoir à s’impliquer dans leurs transactions d’achat. Dans les transferts d'argent de personne à personne, l'entreprise disposait généralement d'institutions financières partenaires implantées à divers endroits et pouvant gérer les entrées et les sorties d'argent pour le compte de l'entreprise. Western Union est la société la plus connue de ce type. Les transferts d'argent en ligne reposent principalement sur des transferts électroniques de fonds facilités par la chambre de compensation automatique. Les banques doivent faire partie du transfert d’argent en ligne, car la société et ses clients doivent disposer de leurs comptes bancaires respectifs, mais les entreprises de transfert d’argent telles que PayPal offrent des services spécialisés que les banques ne considèrent pas comme leur activité principale.
Étape
Obtenir une licence d'émetteur d'argent. Le transfert d'argent est réglementé par les différents états. Selon la National Money Transmitters Association, le district fédéral de Columbia et les 50 États, à l'exception de l'Alaska et de la Caroline du Sud, disposent d'une loi sur les émetteurs de fonds et exigent une licence pour la transmission de fonds à l'intérieur des frontières des États. Une application en ligne est disponible au département approprié de tous les états.
Étape
Formulaire FinCEN Form 107 avec le réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) au département du Trésor. L'agence classe les émetteurs de fonds qui fournissent des services de transfert d'argent en tant qu'entreprise de services monétaires, institution financière non bancaire au sens de la Loi sur le secret bancaire. Toutes les entreprises de services monétaires doivent s'inscrire auprès du FinCEN au plus tard 180 jours après la création de l'entreprise de services monétaires. La surveillance fédérale est conçue pour lutter contre tout acte potentiel de blanchiment d’argent illégal.
Étape
Configurez des comptes de transaction avec des banques. Pour pouvoir exécuter les fonctions de base d’une entreprise de transfert de fonds, les comptes de transaction doivent combiner deux fonctions que les banques offrent uniquement aux comptes de marchand. Les comptes doivent permettre à l’entreprise de transfert de fonds en tant que titulaire de compte non seulement d’envoyer de l’argent sur les comptes des clients, mais également de récupérer des fonds de leurs comptes avec leur permission.
Étape
Établissez une présence en ligne pour votre entreprise de transfert d'argent. Trouvez un hébergeur de site Web avec des conceptions de pages Web qui répondent aux besoins de votre entreprise. N'oubliez pas que les fonctions du site Web doivent inclure la capacité de l'entreprise à obtenir toutes les informations nécessaires pour débiter le compte bancaire du client ou un compte de carte de crédit afin de transférer de l'argent pour le client. Le site Web peut également encourager les destinataires du transfert d’argent à disposer également d’un compte auprès de la société afin que les fonds puissent rester plus longtemps dans le système de la société.