Définir un fonds commun de placement de catégorie K

Les fonds communs de placement, composés d’actions, d’obligations et d’autres titres, diversifient les portefeuilles et réduisent les risques. De nombreux investisseurs les achètent pour des comptes de retraite et de croissance du capital à long terme. La plupart des investisseurs individuels réalisent l'importance d'évaluer les dépenses d'investissement. Les fonds de catégorie K, parfois appelés fonds "institutionnels", offrent des économies de dépenses aux investisseurs institutionnels et des fonds de capital qualifiés, tels que les régimes de retraite et les régimes à imposition différée. De nombreuses grandes familles de fonds communs de placement offrent des fonds communs de placement de classe K.

Gérer les dépenses pour un plus grand retour possible.

Frais de fonds communs de placement

Après avoir évalué les types de titres du fonds, les objectifs de gestion du fonds et le rendement historique, déterminez les coûts d'investissement. Ce ratio, ou ratio de frais, représente un pourcentage de l'actif net total du fonds. Ajouté aux coûts d'acquisition ou de cession de titres, aux commissions, charges ou charges 12b-1, aux frais de distribution annuelle ou de commercialisation inclus dans les charges d'exploitation totales, le ratio des dépenses définit le montant total des services du capital du fonds. Même les fonds sans charge supportent des frais d'exploitation.

Les investisseurs professionnels évaluent tous les aspects d'un investissement. Les coûts de gestion du capital ont un impact sur la performance totale.

Fonds de catégorie K

Les fonds de catégorie K emploient les mêmes gestionnaires de fonds que les fonds communs de placement de détail présentant des ratios de frais inférieurs.

De nombreux investisseurs choisissent des familles de fonds communs de placement pour plus de flexibilité et des privilèges d’échange de fonds.

Par exemple, un investisseur choisit un fonds dont les objectifs correspondent aux siens à 25 ans. Les tendances du marché des actions et des obligations semblent positives: elle choisit un fonds équilibré offrant de bonnes performances.

Plus tard, la récession change les tendances du marché. L’investisseur transfère ses fonds dans un fonds de revenu conservateur.Comme elle a investi dans une famille de fonds, les fonds sont transférés dans la famille de fonds.

Maintenant, l'investisseur entend parler des fonds communs de placement de classe K. L’université dans laquelle elle travaille explique l’avantage de réduire les ratios de dépenses pour son investissement 403 (b). Un plan 403 (b) est disponible pour de nombreux employés d'organisations à but non lucratif. Semblable à un régime 401 (k), ses fonds augmentent à l'abri de l'impôt.

L’investisseur sélectionne un fonds en phase avec ses objectifs de placement, ses perspectives de marché et son temps de retraite, comme il l’a toujours fait. Elle tient compte des différences de ratio des frais pour faire un choix de fonds de catégorie K.

Dépenses et rendement total

En utilisant un exemple de 100 000 USD, l’investisseur ci-dessus identifie un fonds commun de placement répondant à ses critères de placement. Le fonds de catégorie K propose un ratio de frais annuel de 0,2%, ou une dépense annuelle de 200 $, pour la gestion et la maintenance de son investissement. Le fonds hors catégorie K, géré par les mêmes gestionnaires de portefeuille que le fonds commun de placement collectif du même nom, affiche un ratio de frais de gestion de 1,5%, soit 1 500 dollars par an.

L’investissement dans le fonds de catégorie K est évidemment attrayant pour l’investisseur. Les dépenses épargnées améliorent le potentiel de rendement total.

Fonds Familles

Votre employeur sélectionne des fonds et des familles de fonds pour leurs régimes administrés. Évaluez les fonds les plus proches de vos objectifs de placement et de vos perspectives. Comparez les ratios de dépenses entre l’investissement de détail et l’investissement équivalent. Le fonds "K" fournit très probablement un ratio de dépenses plus faible.

Familles de fonds communs de placement avec fonds de catégorie K

Alliance Bernstein, Black Rock, Federated, Fidelity, Munder et RS Investments sont des exemples de grandes familles de fonds avec des fonds de catégorie K. La plupart des fonds des grandes familles de fonds négocient activement. Prix ​​de recherche et différences commerciales.

Demandez toujours un prospectus avant d’investir dans un titre. Cet article ne constitue pas une offre d'achat ou de vente de titres.