Table des matières:
- Les ensembles de prêts complets se déplacent plus rapidement
- Le type de souscription est important
- Souscription de l'administration fédérale du logement et des anciens combattants
- Réduire le temps de souscription
Lors de l’achat d’une nouvelle maison, le temps presse, donc respecter les délais peut faire toute la différence entre la conclusion d’un contrat et la perte de l’accord. La souscription, le processus par lequel un prêteur hypothécaire analyse votre demande de prêt immobilier en vue de l'approbation finale du prêt, a une grande incidence sur le fait que votre prêt ferme à temps. D'autres variables incluent le prêteur, le type de prêt, la complexité de votre situation financière et la rapidité avec laquelle vous répondez aux demandes d'informations du prêteur. Les prêteurs peuvent généralement souscrire un prêt complet en quelques jours.
Les ensembles de prêts complets se déplacent plus rapidement
Différents types de prêts nécessitent des informations et des pièces justificatives différentes. Les prêteurs et les souscripteurs individuels peuvent également avoir leurs propres normes et protocoles qui nécessitent des écritures et des révisions variées, ce qui affecte le temps de souscription. Les ensembles de prêts qui incluent toute la documentation requise par le prêteur suivent généralement plus rapidement le processus de souscription que les fichiers incomplets ou les fichiers contenant des informations inexactes. Un dossier de prêt complet comprend au minimum:
- la demande de prêt immobilier
- rapport de titre de propriété
- documents de détenteur d'entiercement
- preuve de revenu de l'emprunteur
- preuve d'actif
- rapport de crédit
- rapport d'évaluation à domicile
Le type de souscription est important
Le prêteur peut souscrire un prêt manuellement ou automatiquement. De nombreux prêteurs utilisent des systèmes de souscription automatisés, ou AUS, qui génèrent des approbations rapides en fonction des rapports de solvabilité téléchargés et des détails financiers saisis par votre prêteur. Des informations inexactes ou insuffisantes peuvent générer un refus de prêt ou un renvoi à une souscription manuelle. Dans ce cas, l'un des souscripteurs du prêteur examine le dossier avec un peigne fin avant de prendre une décision finale. Cependant, si l'AUS génère une approbation, le fichier est transmis à un souscripteur afin qu'il vérifie simplement la cohérence des documents contenus dans le fichier de prêt. Les systèmes de souscription automatisés peuvent fournir une réponse en quelques heures. Toutefois, le processus de souscription d’un AUS et d’une souscription manuelle peut prendre plusieurs jours.
Souscription de l'administration fédérale du logement et des anciens combattants
La FHA et la VA sont des programmes gouvernementaux qui financent des prêts consentis par des prêteurs privés. Un prêt FHA offre un faible versement initial de 3,5% et la VA n'exige aucun versement initial. Ces types de prêts ont également des normes de souscription indulgentes en ce qui concerne les problèmes de crédit et les revenus. Toutefois, les emprunteurs doivent fournir les mêmes informations que les fichiers de prêt conventionnels, telles que les documents de crédit, de revenu et d’actif. De plus, la maison doit passer une inspection d’évaluation rigoureuse. De nombreux facteurs influent sur la durée de la souscription FHA et VA. Ainsi, le financement assuré par le gouvernement peut prendre environ aussi longtemps que le financement classique. Les prêts de la FHA peuvent rester en souscription de deux à six semaines, selon le nombre de problèmes que pose un dossier, selon le site Web du manuel de la FHA.
Réduire le temps de souscription
La souscription ne peut fonctionner aussi rapidement que sa partie la plus lente. Les prêteurs ont besoin d'informations de la part de tiers, tels que des tiers assurés, des sociétés de titres et d'assurances, votre employeur, des banques et des professionnels de l'immobilier. Un retard causé par l’une des parties impliquées prolonge le processus. Vous pouvez contribuer à simplifier le processus en obtenant une liste de tous les documents nécessaires et en les rassemblant dès que possible. La numérisation, la télécopie et l'envoi par courrier électronique sont des moyens acceptables de transmettre des documents et d'accélérer la remise au prêteur.