Table des matières:
- Types de drapeaux rouges
- Comptes couverts
- Conséquences des drapeaux rouges
- Prévenir les drapeaux rouges
La Loi de 2003 sur les opérations de crédit équitables et précises (FACT) impose aux banques et aux autres institutions financières de disposer d’un plan écrit leur permettant de détecter les "drapeaux rouges" liés au vol d’identité et d’agir en conséquence. Les comptes bancaires sont souvent une cible majeure, car ils offrent un accès instantané aux espèces en personne, en ligne et par le biais de transactions électroniques.
Types de drapeaux rouges
Les drapeaux rouges peuvent indiquer un vol d'identité, mais les signes que les institutions financières recherchent se répartissent en cinq groupes principaux: notifications des agences de reporting, activité de compte inhabituelle, carte d'identité personnelle suspecte, documents suspects et alertes émanant des forces de l'ordre ou du public. Un bureau de crédit remarquerait si quelqu'un soudainement commençait à demander un grand nombre de cartes de crédit. Une activité inhabituelle pourrait inclure des retraits importants en espèces. Les documents suspects pourraient inclure de faux chèques. Les alertes du public impliquent souvent un membre de la famille notifiant à une banque un parent âgé devenu victime d'un vol d'identité.
Comptes couverts
La loi sur les faits spécifie les types de comptes couverts par les exigences de contrôle de la loi. Ceux-ci comprennent des comptes de transaction tels que des comptes chèques, des comptes d'épargne et de marché monétaire ainsi que des certificats de dépôt non liquides. Les prêts hypothécaires, les prêts-auto et les autres types de comptes de crédit sont également couverts par la loi. Les entités commerciales ne sont généralement pas susceptibles de vol d'identité, mais les comptes détenus par un propriétaire unique sont couverts par la loi.
Conséquences des drapeaux rouges
La plupart des gens s'aperçoivent des signes avant-coureurs lorsqu'ils constatent que leur institution financière a restreint leur capacité à accéder à leurs comptes. En règle générale, les banques gèlent les cartes de débit lorsqu'elles soupçonnent une fraude. Cela se produit souvent lorsqu'un citoyen américain voyage à l'étranger et commence à utiliser sa carte de débit, car les transactions à l'étranger sont généralement considérées comme des activités inhabituelles. Les banques peuvent également placer des drapeaux rouges sur les comptes chèques si les signatures des chèques ne correspondent pas aux cartes de signature ou si des transactions importantes qui ne semblent pas correspondre à l'activité habituelle du titulaire du compte se produisent soudainement.
Prévenir les drapeaux rouges
Le Patriot Act des États-Unis oblige les titulaires de comptes à fournir aux institutions financières leur numéro de sécurité sociale, leur adresse physique et une pièce d'identité valide. Les personnes qui fournissent des informations incomplètes ou incorrectes créent des drapeaux rouges. Si vous prévoyez de voyager, évitez les signaux d'alerte des cartes de débit en informant votre banque à l'avance de vos projets de voyage. Informez également votre banque de tout changement d'adresse et indiquez des numéros de téléphone précis pour permettre la vérification des transactions. En outre, la loi fédérale permet aux citoyens des États-Unis d’obtenir une fois par an un rapport de solvabilité auprès de chacun des principaux organismes d’évaluation du crédit. Prévenez le vol d'identité et les signaux d'alerte en vérifiant régulièrement si votre dossier de crédit est irrégulier.