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le le taux d’intérêt en vigueur est le taux d’intérêt moyen actuel dans l'économie, parfois appelé le taux actuel du marché. Différents types de prêts ont souvent différents taux en vigueur. Par exemple, étant donné que les prêts hypothécaires et automobiles utilisent leurs biens sous-jacents en garantie, le taux d'intérêt en vigueur actuellement offert pour ces types de prêts peut être inférieur de quelques points à celui des intérêts sur un prêt personnel sans garantie.
Où ça commence
Les taux d’intérêt en vigueur aux États-Unis ont pour origine le taux des fonds fédéraux. Ce taux d’intérêt, fixé par la Réserve fédérale, est ce que les banques paient pour les prêts au jour le jour. En ajustant ce taux à la hausse et à la baisse, la Fed tente de contrôler la masse monétaire américaine. Par exemple, un excédent des fonds disponibles signifie généralement que le taux d'intérêt va baisser. Lorsque la demande dépasse l'offre, le taux de financement augmente.
Ce que cela signifie pour les consommateurs
Lorsqu'une banque a besoin de plus de réserves qu'elle n'en a en main, elle emprunte auprès de banques qui en ont plus que nécessaire pour faire face à leurs obligations. Ce type d’emprunt et de prêt est constamment utilisé sur le marché des fonds fédéraux. À leur tour, les banques doivent réaliser des bénéfices. pour récupérer ce qu'ils paient dans le taux des fonds fédéraux et réaliser un profit, le taux est ajusté à la hausse et transmis aux consommateurs, par exemple par le biais de prêts personnels et de contrats hypothécaires. Ce taux de fonds affecte également les revenus des investissements.
Taux préférentiel
Le taux d'intérêt préférentiel se situe généralement à l'extrémité inférieure du taux d'intérêt en vigueur et augmente ou diminue en fonction du taux actuel des fonds fédéraux. Les 10 plus grandes banques américaines déterminent le taux d’intérêt préférentiel, selon Bankrate.com. Les prêteurs offrent uniquement aux clients les plus solvables des prêts au taux préférentiel. Les sociétés de cartes de crédit utilisent le taux préférentiel comme point de départ de leurs taux d’intérêt; Au-dessus, ils ajoutent un nombre défini de points de pourcentage et transmettent les frais aux clients par le biais de taux d’intérêt plus élevés et personnalisés.
Investissements
Le taux d’intérêt en vigueur a une incidence sur les revenus que les banques et autres institutions financières proposeront sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt. Si les taux des prêts sont élevés, les taux d'épargne augmenteront également en conséquence.
Les taux d'intérêt en vigueur peuvent avoir un effet important sur le marché obligataire, en particulier sur les obligations à court terme. Les prix des obligations changent en opposition directe avec les taux d'intérêt du marché. Si les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations baissent et inversement, ce qui maintient la valeur des obligations individuelles constante.