Compte bancaire commun

Des comptes joints peuvent être établis pour deux personnes quelconques, à condition que les documents requis par l'institution financière soient soumis. Les exigences en matière d’entretien, y compris les soldes minimum, les frais mensuels et l’activité du compte, varient d’une banque à l’autre. Les comptes joints peuvent être créés pour différents usages ou dirigés vers des bénéficiaires spécifiques lors du décès des deux locataires. Ces accords sont généralement conclus entre les locataires et reposent sur un degré de confiance élevé du fait de l’égalité de propriété et de l’accès sans restriction accordé à chaque personne sur un compte joint.

Ouvrir un compte joint

Le processus d’ouverture d’un compte conjoint varie d’une banque à l’autre, mais nécessite généralement de remplir une demande avec le nom, la date de naissance, l’adresse, un numéro de téléphone et un numéro de sécurité sociale ou ITIN pour chaque personne du compte. Une pièce d'identité valide pour chaque personne est également généralement requise. Chaque institution financière établit ses propres politiques concernant le processus d’ouverture d’un compte conjoint. Par exemple, Wells Fargo permet d’ouvrir des comptes dans une succursale, en ligne ou par téléphone. Les politiques varient également en ce qui concerne changer des comptes individuels en comptes joints. Appelez votre banque pour savoir si ce type de conversion peut être effectué en ligne, dans une succursale ou nécessite l'ouverture d'un nouveau compte.

Comptes partagés

Des comptes joints peuvent être créés pour permettre aux deux titulaires de partager les dépenses et d’avoir accès aux fonds déposés. Ces types de comptes sont généralement créés par des couples mariés et non mariés pour être utilisés pour des dépenses quotidiennes, le paiement de factures et des activités de divertissement. Les comptes partagés peuvent également être établis par ceux qui souhaitent conserver une partie de leurs actifs en dehors des fiducies familiales ou d'autres mécanismes de planification successorale, car la propriété d'un compte conjoint est automatiquement transférée au locataire survivant au décès du premier locataire.

Soins aux personnes âgées

Les comptes joints peuvent être établi par un membre de la famille ou un soignant avec une personne âgée ou handicapée. Ces comptes sont généralement financés avec l'argent de l'aîné afin de fournir au colocataire un moyen de payer ses factures médicales, de faire ses courses et de couvrir ses dépenses habituelles. Ce type d’arrangement peut être pratique, mais il s'accompagne d’un risque que l’argent du compte soit détourné, en particulier si le locataire âgé devient incapable. Un deuxième problème avec ce type d’arrangement est que l’argent du compte sera transféré au locataire survivant, ce qui peut ne pas suivre les souhaits du défunt.

Payables au décès

Un compte joint à un bénéficiaire avec décès sera automatiquement transféré au locataire survivant. Le bénéficiaire désigné dans l’additif de paiement au décès prend possession du compte après le décès du dernier locataire. Les deux transferts peuvent être facilités en dehors du processus d'homologation. L’addenda n’ajoute aucune restriction à un compte joint. Après le décès du premier locataire, le survivant peut vider le compte, transférer des cadeaux et supprimer ou modifier le bénéficiaire.