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Étape
Les actifs investissables comprennent les soldes détenus sur vos comptes bancaires, certificats de dépôt, fonds communs de placement, actions et obligations. Les contrats d’assurance ayant une valeur de rachat sont également considérés comme des actifs à investir, au même titre que les fonds détenus dans des comptes de retraite. Les actifs immobiliers sont normalement classés comme non liquides car vous ne pouvez pas nécessairement vendre votre maison à un moment donné. Votre participation dans une entreprise privée représente également un actif non liquide ou non investissable, car vous ne pouvez pas toujours trouver une personne disposée à acheter votre part. D'autres types de biens, tels que les voitures et les bijoux, sont également illiquides, de même que certains titres à long terme que vous ne pouvez pas liquider avant plusieurs années.
Les atouts
Investir
Étape
Les conseillers en investissement tentent de découvrir des informations sur vos actifs investissables, car vous pourriez liquider des actifs que vous détenez dans d'autres institutions financières et réinvestir ces fonds par l'intermédiaire de votre courtier. Votre courtier reçoit une commission chaque fois que vous achetez des titres. Si vous ne liquidez pas les fonds communs de placement que vous possédez actuellement, mais que vous les transférez vers une autre société de courtage, cette société peut toujours gagner de l'argent sur ces actions. La plupart des fonds communs de placement facturent des frais d'exploitation annuels et votre courtier reçoit une commission chaque fois que les frais sont évalués.
Consolidation
Étape
Bien que votre courtier profite de la consolidation de vos actifs investissables, vous pouvez également gagner de l'argent en combinant des comptes. Les banques ont généralement des taux d’intérêt échelonnés pour les comptes d’épargne, ce qui signifie que vous gagnez plus d’intérêts lorsque vous combinez de l’argent provenant de deux comptes distincts. Les sociétés de fonds communs de placement réduisent les commissions sur les ventes lorsque l’achat global de vos actions atteint certains niveaux. Vous êtes plus susceptible d'atteindre ces points de rupture si vous consolidez vos actifs pouvant être investis.
Considérations
Étape
Lorsque vous conservez tous vos actifs investissables au même endroit, vous vous exposez au risque que votre courtier ou votre banque devienne insolvable. À la date de publication, la Federal Deposit Insurance Corporation assure des dépôts bancaires d’un montant maximal de 250 000 dollars par personne et par banque. La Securities Investor Protection Corporation assure des titres à concurrence de 500 000 USD par client et par entreprise d'investissement, mais toutes les entreprises ne sont pas membres de SIPC. Par conséquent, malgré les avantages de la consolidation des comptes, si votre actif net est important, vous devez envisager de répartir vos actifs pouvant être investis entre plusieurs sociétés d’investissement.