Comment vendre ma maison à un membre de la famille

Vendre une maison à un membre de la famille peut sembler une solution idéale. La propriété va à quelqu'un que vous connaissez, vous n'avez pas besoin de trouver un acheteur et vous pouvez peut-être donner à un proche une propriété à un prix réduit qui pourrait être abordable pour eux. Cependant, vendre à un membre de la famille augmente la complexité de la vente de plusieurs manières. Vous devrez divulguer que vous vous connaissez et, en fonction du prix bas, Internal Revenue Service peut avoir quelque chose à dire sur le fardeau fiscal généré par la vente.

Défis de transaction

Vendre une maison à un membre de la famille est considéré comme un transaction avec lien de dépendance, une manière élégante de dire que l'acheteur et le vendeur ont une relation préexistante. Cela attire l'attention supplémentaire des agences gouvernementales et des prêteurs en raison du potentiel de fraude. Par exemple, tenter de réaliser une vente à découvert à un membre de la famille pour un prix bien inférieur à la valeur de la maison, puis demander à ce membre de la famille de rester dans la maison à un coût réduit déclenche des signaux d'alarme. Pour cette raison, vous devrez signer un affidavit sans lien de dépendance dans le cadre d'une vente à découvert, supprimant ainsi l'option de vendre la propriété sous-marine à la famille pour un montant inférieur au montant dû sur le prêt. Même dans le cas d’une vente conventionnelle à la valeur estimée ou proche de celle-ci, votre prêteur peut appliquer une vérification supplémentaire à la demande de prêt hypothécaire afin de confirmer que la transaction est effectuée dans l’intérêt de chaque partie et non sous la contrainte.

Tarification de la propriété

Vous voudrez peut-être vendre la propriété à un prix réduit, soit parce que c'est pour un être cher, soit parce que l'acheteur ne peut pas se permettre de l'acheter autrement. cependant, l'IRS s'intéresse particulièrement au prix de vente, car cela influence le montant dû en impôts. Si vous le fixez trop au-dessous de la valeur marchande, l'IRS peut le considérer comme un cadeau et s'attendre à ce que vous payiez une taxe sur les dons sur la différence. Vous ne pouvez pas non plus déduire de vos impôts une perte sur une vente à un ami ou à un membre de votre famille. De plus, si le membre de la famille tourne le dos et le vend trop vite, il sera frappé d’impôts sur les gains en capital. Pour éviter ce dernier problème, l'IRS insiste sur le fait que le nouveau propriétaire doit utiliser la maison comme résidence principale pendant au moins deux des cinq années précédant la vente.

Obtenir une hypothèque

L’acheteur doit déclarer la transaction avec lien de dépendance au cours du processus de demande de prêt hypothécaire et remplir un formulaire d’identité d’intérêt s’il demande un prêt FHA. Vous pouvez également organiser la transaction en tant que vente privée, financée par le propriétaire, dans laquelle le membre de votre famille vous verse le montant convenu, plutôt qu’une société de prêt hypothécaire.

Ce n'est pas parce que vous vendez à quelqu'un que vous connaissez que vous n'aurez pas besoin de l'aide d'un professionnel. Une société de gestion de titres peut vous aider à documenter qu’il n’existe aucun privilège sur la propriété et un avocat spécialisé en immobilier peut s’assurer que le transfert de l’acte de propriété et les autres documents nécessaires sont correctement remplis et documentés avec les autorités nécessaires. Un avocat peut également aider à faire en sorte que tout accord de prêt ne soit pas qualifié de fraude hypothécaire.

Vendre à votre enfant

Si vous souhaitez transmettre la maison à votre enfant dans le cadre d'un héritage, vous pouvez en faire un cadeau - mais vous devrez soit payer des impôts sur les donations, soit utiliser une partie de votre exemption de l'impôt sur les donations ou sur les successions. Si vous vendez la propriété, cela fonctionne de la même manière que pour une vente à un membre de la famille - il n'y a pas de traitement spécial pour la vente à votre enfant.

Inconvénients potentiels

Vendre votre maison à un membre de votre famille a des avantages, en particulier s'il s'agit d'une propriété que vous souhaitez conserver dans la famille ou d'une opportunité que le membre de la famille n'aurait peut-être pas autrement. Cependant, il existe également des inconvénients potentiels. La vente peut causer jalousement avec d’autres membres de la famille à qui l’opportunité n’a pas été offerte. De plus, s'il y a un problème avec la maison par la suite, tel qu'un dommage invisible à la fondation ou un problème de termites, le ressentiment entre l'acheteur et le vendeur peut mettre à rude épreuve les relations familiales.