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La disponibilité facile des cartes de crédit et leur acceptation généralisée dans les magasins facilitent les dépenses excessives des consommateurs. Jusqu'en 2010, l'approbation des cartes de crédit est restée à la portée de nombreuses personnes, malgré les effets de la crise du logement et de la récession qui ont sévi aux États-Unis aux environs de 2007. Les magasins et les distributeurs de cartes de crédit préconisent des paiements mensuels peu élevés, mais l'utilisation abusive des cartes par des dépenses excessives peut problèmes, même la faillite.
Dette excessive
Les achats impulsifs peuvent entraîner des dépenses excessives pour les cartes de crédit, et certaines personnes tombent dans le piège de conserver le solde de plusieurs cartes. Même effectuer les paiements minimums pourrait s'avérer difficile après un licenciement ou une maladie. La perte d’emploi ou la maladie peuvent continuer à aggraver les problèmes, et il est possible que l’on compte encore plus sur les cartes de crédit plutôt que sur les économies personnelles. Le résultat: une dette accumulée excessive qui pourrait prendre des années à rembourser.
Scores de crédit
Une dette excessive peut faire baisser les cotes de crédit. En règle générale, les créanciers préfèrent que vous ne dépensiez pas plus de 30% de votre crédit disponible - sur chaque compte de carte de crédit. Dépenser plus que cela pourrait être interprété comme vivant à crédit ou irresponsable de vos dépenses.
Utilisation du crédit
Si vous dépensez trop sur vos cartes de crédit, vous pourriez utiliser une grande partie de votre crédit disponible. Ensuite, si vous ne faites que les paiements mensuels minimums, vous risquez de ne pas avoir suffisamment de crédit disponible au moment où vous en avez le plus besoin - pendant une urgence telle qu'une réparation imprévue d'une maison ou d'une voiture.