Table des matières:
- Décharge et dette
- Les papiers de faillite
- Arrêter les charognards
- Votre historique de crédit
- Les dossiers de l'avocat
Aucune obligation légale ne vous oblige à conserver vos documents de faillite une fois vos dettes acquittées. Les avocats en matière de faillite affirment toutefois que, pour des raisons pratiques, vous devez conserver votre pétition en faillite et vos documents de décharge à tout jamais.
Décharge et dette
Lorsque vous réussissez à faire faillite, c'est comme si vos dettes n'existaient jamais. Les créanciers ne peuvent pas vous poursuivre en justice, saisir votre salaire ou percevoir votre compte bancaire une fois la dette libérée. Mais cela ne les empêche pas toujours d'essayer.
Même après la faillite, vous risquez de vous retrouver avec une dette de zombie qui sort de sa tombe. Ce sont des dettes qui vous hantent une fois que vous n'êtes plus obligé de payer. Par exemple, un agent de recouvrement qui a acheté votre compte auprès du créancier initial peut vous poursuivre en justice sans savoir ni s’inquiéter du fait que la dette a été effacée. Celles-ci récupérateurs de dettes peut menacer de vous poursuivre pour la dette, ou utiliser des tactiques illégales telles que des menaces ou des appels téléphoniques harcelants.
Les papiers de faillite
Vous avez initialement lancé votre faillite - que ce soit le chapitre 7 ou le chapitre 13 - en déposant une pétition en faillite. La pétition comprenait une liste de toutes vos dettes. Si vous êtes la cible d’un récupérateur de dettes, le Bureau de la protection des finances des consommateurs vous recommande de revoir votre copie de la pétition pour confirmer que vous avez énuméré la dette. Si vous l'avez omis, il n'a pas été déchargé.
Une fois que vous êtes certain que votre dette a été effacée, vous savez que le collecteur de créances n’a aucune raison de vous poursuivre. Si les efforts de recouvrement persistent, l'avocat Dan Mueller note que montrer au collectionneur une copie de la quittance de faillite devrait résoudre le problème.
Si vous avez égaré votre copie de la quittance, vous pouvez en commander une de nouveau auprès du tribunal. Il est cependant plus pratique et moins coûteux de conserver l'original.
Arrêter les charognards
Si un récupérateur de dette continue à essayer de recouvrer après que vous lui ayez montré que vous ne devez pas d'argent, vous pouvez le signaler au tribunal de la faillite. Un juge de faillite peut imposer une amende à quiconque tente de recouvrer une dette acquittée. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de la CFPB ou d'autres agences de consommateurs.
Votre historique de crédit
Mueller dit que c'est aussi une bonne idée de garder vos documents de faillite à des fins de comparaison avec votre dossier de crédit. En théorie, une fois une dette libérée, cela devrait être reflété dans vos antécédents de crédit. En pratique, les bureaux de crédit font des erreurs. Une copie de vos documents de faillite est la preuve que le rapport doit être mis à jour.
Le procureur de la faillite Gene Melchionne dit que conserver ses papiers est également utile si vous demandez une hypothèque après la faillite. Même des années après la faillite, le souscripteur peut vouloir une confirmation du fait que toutes vos dettes ont été effacées et n'affectent plus vos finances.
Les dossiers de l'avocat
Les avocats ont leurs propres obligations en matière de tenue de registres, fondées sur le droit et les normes professionnelles. L'American Bar Association indique que les exigences de vos documents dépendent en partie de votre lieu de résidence: en Floride, par exemple, la politique de conservation des documents des clients est de six ans, tandis que celle du New Jersey en exige sept. Avant de finir par déchiqueter vos vieux papiers, les avocats devraient faire un effort de bonne foi pour vous contacter et voir si vous souhaitez collecter les documents.