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Personne ne veut travailler pour toujours. En conservant une partie de vos revenus maintenant pour votre future retraite, vous pouvez assurer un style de vie confortable malgré un revenu réduit. Mais combien est suffisant? De nombreux conseillers financiers vous recommandent d’épargner environ deux fois votre revenu annuel à 40 ans.Cependant, votre cible exacte dépend de nombreux facteurs liés au mode de vie et au revenu.
Directives de base
Fidelity Investments recommande à un particulier d'épargner deux fois son revenu à 40 ans. Si vous gagnez 50 000 dollars par an, par exemple, vous devriez économiser 100 000 dollars. Un article de Business Insider, citant le "Guide de la retraite" de JP Morgan Asset Management, publié en 2014, fournit une recommandation plus précise, qui dépend du montant qu'une personne gagne à 40 ans. Dans ce système, les personnes à revenus plus élevés devraient économiser un pourcentage plus élevé de leur rémunération.. Par exemple, JP Morgan recommande à une personne gagnant 75 000 $ à 40 ans d’épargner 1,6 fois son salaire annuel, soit 120 000 $. En revanche, une personne gagnant 150 000 USD aurait dû économiser 3,2 fois son salaire annuel, soit 480 000 USD.
Changements de revenus
L'une des principales variables qui affectent votre plan de retraite est la manière dont votre revenu changera à l'avenir. Si vous prévoyez une augmentation spectaculaire de votre revenu au cours des prochaines années, vous aurez peut-être une meilleure occasion d'épargner plus tard dans la vie pour vous rapprocher de vos objectifs en matière d'économies. À l'inverse, si vous prévoyez un changement de carrière dans lequel votre salaire reste stagnant, vous feriez mieux de vous en tenir au régime d'épargne-retraite suggéré. Déterminez également si vous souhaitez ou non travailler à temps partiel après votre retraite. Certaines personnes veulent se détendre après la retraite, tandis que d'autres ont la volonté et la possibilité de travailler à temps partiel et de compléter leur épargne.
Autres considérations de revenu
Il est plus difficile de prédire d’autres changements de revenus, mais ils méritent encore d’être pris en compte. Si vous envisagez de vous appuyer fortement sur la sécurité sociale comme source de revenu après votre retraite, gardez un œil sur toute modification réglementaire de l'âge de la retraite et du montant des prestations. Si vous avez de gros revenus et investissements passifs, vous devriez estimer comment ils se débrouilleront. Pensez également aux effets de votre véhicule d’épargne-retraite. Les 401ks et les IRA traditionnels sont taxés au moment de la distribution, alors que les distributions Roth IRA sont libres d’impôt. Si votre épargne-retraite provient principalement de l’ancien, vous devrez épargner davantage pour couvrir le paiement de vos impôts.
Facteurs de style de vie
En plus de combien d’argent vous espérez gagner dans les années à venir, comprenez bien combien d’argent vous pensez dépenser. Pensez au nombre d’enfants que vous avez ou prévoyez d’avoir avec les parents ou les membres de la famille qui pourraient avoir besoin de votre soutien financier. Plus il y a de gens qui dépendent financièrement de vous après 40 ans, plus il est difficile de mettre de l'argent de côté pour la retraite. Dans ce cas, réfléchissez aux moyens de réduire les dépenses dans d’autres domaines afin de respecter le plan de retraite recommandé.