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Sur les marchés financiers actuels, les transferts d’argent d’une institution à l’autre en quelques secondes à travers le monde. Pour identifier correctement un compte sans s'appuyer sur les noms des banques et des institutions financières (qui peuvent être très similaires), un code d'identification de banque (BIC) a été créé. Ce code, souvent appelé code BIC ou SWIFT, est le plus souvent utilisé dans les transactions internationales. SWIFT signifie Société pour les télécommunications mondiales interbancaires financières.
Principes de base de SWIFT
SWIFT est la société désignée par l’Organisation internationale de normalisation et utilisée dans le secteur financier comme principale autorité pour l’attribution de codes BIC. Cette affectation identifie les banques sans ambiguïté à l'aide d'une chaîne de huit caractères composée de trois codes.
Code bancaire
Le code de la banque fait référence à l'institution où les fonds sont détenus. Il est identifié à l'aide d'un code de quatre lettres, généralement associé aux initiales de l'institution, mais pas toujours.
Code postal
L’Organisation internationale de normalisation a attribué à chaque pays un code à deux lettres. Ceci représente le pays dans lequel l'institution financière réside.
Le code d'emplacement
Le code d'emplacement définit plus précisément l'état, la province ou le fuseau horaire de l'institution financière qui héberge la transaction. Il est composé de deux caractères numériques ou alphabétiques, ou d'une combinaison.
Institutions hors réseau
Chaque institution financière a globalement un numéro SWIFT attribué, quelle que soit son affiliation avec SWIFT. Les institutions non connectées au réseau sont identifiées par un "1" à la fin du code de localisation.