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Je l'ai fait vous les gars; J'ai économisé assez pour un dépôt pour une maison sur un salaire vraiment merdique. Pas assez pour une maison chic - pas de tuiles de métro ni de montures en or - mais quelque chose de petit et de modeste, légèrement en dehors de la ville, qui nécessite peut-être un peu de travail, ce qui fait très bien l'affaire (Un appartement. D'accord, ça va être un appartement). J'ai économisé de l'argent tout en payant mon propre loyer et mes factures.
J'ai été élevé par des parents immigrants grecs, et s'il y a un cri de guerre répétitif, tous les enfants de migrants rouleront des yeux, c'est: "Louer de l'argent, c'est de l'argent mort!" J'ai grandi avec mes parents, épousant l'horreur abjecte de dépenser de l'argent pour un loyer ("Vous pourriez aussi bien brûler votre argent!"), Sur la façon dont je pourrais vivre à la maison aussi longtemps qu'il me faudrait pour devenir propriétaire ("Même si vous avez 40 ans et que vous êtes marié avec des enfants!"), et que la propriété revient à atteindre le Nirvana spirituel ("Vous pouvez avoir votre propre potager, voici une bouture de mon citronnier pour commencer!" ").
Autant que ma réponse courante de "Ouais, ouais maman", dépeint l'apathie, la graine a été plantée - tout comme les tomates que j'espère cultiver un jour - et j'ai évolué pour devenir une personne qui, tout comme mes parents, croit cette propriété est mon seul but dans la vie (Procréation, bien sûr, mais acheter des maisons? C'est pourquoi nous sommes vraiment ici!).
Cependant, à 25 ans, j'ai décidé de dépenser les économies que j'avais déjà en déménageant à New York et en devenant un écrivain en difficulté et sous-alimenté. Tout était romantique, que ce soit manger des soupes de lentilles tous les jours pendant des semaines ou regarder des hommes adultes baisser les pantalons et faire caca dans le métro. La seule chose qui pouvait me tordre les orteils était le chèque de loyer mensuel que je devais écrire (payer l'hypothèque de quelqu'un d'autre pour eux? La honte!), Alors quand j'ai enfin eu un travail régulier, écrire et réviser pendant la journée et être hôtesse au restaurant le soir, j’ai ouvert rapidement un compte d’épargne et j’ai commencé à me perdre.
Finalement, ma carrière a évolué et j'ai commencé à être mieux payé. Pas mieux que six chiffres (pas même vaguement dans le stade), mais suffisamment pour pouvoir rôtir un poulet une fois par semaine et me payer des avocats. Au moment où j'ai quitté New York, près de six ans plus tard, j'avais assez d'argent à la banque pour contracter un prêt immobilier. Comme je l'ai dit, ce ne serait pas une maison luxueuse, mais une maison qui serait la mienne.
Au début de la trentaine maintenant, et parcourant activement le marché de l'habitation pour trouver un bon planificateur, j'ai entendu dire plus de fois que je ne tenais pas à dire que ma génération ne grandira jamais pour devenir propriétaire. Pour ceux actuellement dans la vingtaine: presque impossible. Mais je ne pense pas que ce soit vrai. Si je peux collecter de l'argent, vous le pourrez probablement aussi - cela signifie simplement faire des sacrifices.
De toute évidence, il y a des additifs à cela: vous devez avoir le privilège d'un travail où il reste quelque chose à la fin du mois après avoir payé le loyer, les factures et la nourriture (il n'est pas nécessaire que ce soit beaucoup, voir ci-dessous). En outre, cela aide si personne, comme un enfant, ne dépend de vous (encore une fois, s’il reste quelque chose à la fin du mois, c’est assez pour économiser) et si vous n’avez pas de prêt étudiant (je suis allé Université en Australie). Bien que je ne gagnais pas beaucoup d’argent dans le temps que j’avais économisé, je me rendais compte que certains privilèges ou libertés de ma vie me permettaient d’épargner ce qui restait à peine après avoir payé l’essentiel.
Voici exactement comment je l'ai fait
Supposons, par souci d'argument, que vous gagnez 40 000 $ après impôt (certaines années, j'ai gagné beaucoup moins, d'autres un peu plus). Supposons que vous dépensiez 10 500 dollars de loyer par an (j'ai vécu dans des logements allant de 500 dollars par chambre, factures comprises, à 850 dollars par chambre, factures non comprises, sur une période de cinq ans). Peut-être que vous dépensez 3 480 $ en téléphone (60 $ par mois), Internet (30 $ par mois, divisé en colocataire), en gaz et en électricité (100 $ par mois, divisé), en transports en commun (100 $ par mois) et environ 4 800 $ en courses (soit 400 $ par mois), chaque année. Ensuite, dites que vous dépensez 12 000 dollars en menues dépenses, comme les repas au restaurant, les vêtements et d’autres objets de la vie (1 000 dollars par mois et je pense que je suis généreux).
$40,000
- $10,500
- $3,480
- $4,800
- $12,000
= $9,220
Sur 5 ans, vous pouvez économiser 46 100 $ sur ce budget. Cela ne comprend pas non plus les intérêts gagnés par la banque, ni les impôts que vous récupérez, ni les augmentations de salaire. Vous pouvez même faire des ajustements en fonction de votre style de vie. Par exemple, pendant deux de ces années, j'ai travaillé presque exclusivement à la maison, donc je payais moins pour les transports publics que je n'utilisais que quelques fois par semaine plutôt que tous les jours. Ces ajustements vont directement aux économies, ne passent pas, ne dépensent pas 200 $.
Voici mon conseil basé sur mon expérience personnelle
1. Arrêtez de dépenser par aspiration
Je n'ai jamais vécu seul - j'aurais pu en louer davantage pour avoir mon propre studio, mais cela ne m'aurait pas laissé beaucoup, voire pas du tout, d'économies. J'ai trouvé que je pouvais vivre avec une autre personne, un colocataire et éventuellement mon partenaire, pour un loyer raisonnable, à 20 minutes en train de la ville (ce qui est encore proche!). Je n'ai jamais acheté de vêtements de marque et j'ai essayé de faire les courses le plus éthiquement possible avec un budget élevé. Lâchez votre carte de crédit. Ne magasinez que selon vos moyens et respectez toujours votre budget. Tu n'es pas Coco Chanel.
2. Apprenez à cuisiner, mais aimez cuisiner
Si vous additionnez le montant que vous dépensez pour acheter votre déjeuner lorsque vous êtes au travail, pour aller manger au restaurant avec des amis après le travail et pour commander une livraison lorsque vous êtes fatigué, vous risquez de vous terrifier. Je pouvais cuisiner avant de commencer à épargner, mais quand j’ai décidé que je voulais ce dépôt, j’ai appris à vraiment cuisinier. J'ai cuisiné mon propre pain, préparé mes propres déjeuners, préparé de délicieux dîners et même une réserve de plats surgelés que je m'étais préparés pour ces journées "trop fatiguées". Vous serez étonné de voir combien de choses délicieuses que vous pouvez faire sont faciles et peu coûteuses. De plus, si vous voulez vous régaler avec des ingrédients plus sophistiqués (je parle du miel de marché du fermier au goût du marché), ce sera toujours moins cher que de manger à l'extérieur.
3. TOUJOURS séparer votre argent de base de votre argent de jeu
Chaque jour de paie, je divisais immédiatement mon argent en trois catégories: épargne, loyer et tout le reste. L'épargne et le loyer iraient dans un compte séparé qui était hors limites. L'argent restant dans mon compte débiteur irait d'abord aux factures et aux achats, puis au divertissement. La veille du prochain jour de paie, je verrais combien il resterait de cet argent amusant et, en règle générale, jetterai tout ce qui était là, même si ce n'était que 20 dollars, dans mes économies.
4. Lorsque vous en avez assez, ouvrez un compte d’épargne ou un dépôt à terme qui rapporte beaucoup d’intérêts
J'ai appris cette leçon trop tard, en ouvrant seulement mon compte à taux d'intérêt élevé il y a un an, mais vous pouvez laisser mon erreur être votre chance. Renseignez-vous auprès de votre banque sur le montant nécessaire pour ouvrir un compte à intérêt élevé ou un dépôt à terme (notez qu'avec ces comptes, vous devez généralement effectuer des dépôts réguliers, ne pas effectuer de retraits réguliers et si vous le faites, vous ne gagnerez rien. intérêt pour ce mois), et la seconde vous en avez assez, faites-le. Je gagne en moyenne environ 89 dollars par mois en intérêts depuis l'ouverture de mon dépôt à terme. Cela représente une économie supplémentaire de 1 068 $ par an!
5. C'est bon de se faire plaisir parfois
J'aurais plus dans mon compte d'épargne si je n'avais pas fait un voyage à la Nouvelle-Orléans quand les vols étaient en vente. Ou si je n'étais pas allé dans ce restaurant cher pour l'anniversaire de mon ami et que je venais de me retrouver pour un verre après. Épargner, c'est un peu comme suivre un régime: si vous vous en privez, vous allez être misérable. Aussi merveilleux que soit le fait de posséder une maison, ce ne sera pas très amusant si vous êtes un sac totalement triste. Cela ne signifie pas que vous devriez dépenser abondamment (voir le point 1), mais vous pouvez également faire des compromis. Lorsque je m'adonne à un domaine, je me fixe des limites dans d'autres domaines pour niveler les dépenses. Par exemple, une soirée chic avec des amis est compensée par le fait que vous ne mangez que des repas maison pour la semaine suivante. Alternativement, si vous cherchez une nouvelle robe ou une escapade d'un week-end, surveillez les soldes comme un faucon et n'achetez que lorsque le prix est correct (ne vous contentez pas d'une réduction de moins de 30%!). Vous ne devez pas toujours renoncer à cette chose vraiment amusante et géniale qui va enrichir votre vie - c'est ce qui vous gardera sain d'esprit pendant les semaines où vous êtes ultra économe - vous devez simplement trouver des moyens plus créatifs de remuez vos finances pour pouvoir le faire.