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Si vous avez souscrit une assurance de protection du paiement (PPI) sur votre prêt, vous pourrez peut-être récupérer tout l'argent dépensé, en particulier si vous avez vendu la police de manière inappropriée. Aux États-Unis, de nombreuses banques ont été reconnues coupables d'avoir vendu de telles polices sans en expliquer les détails à l'emprunteur. D'autres émetteurs de prêts ont affirmé que de telles politiques étaient obligatoires, alors qu'en réalité elles ne l'étaient pas. En plus de l'argent que vous avez dépensé pour les paiements de la police, vous pouvez également demander un paiement d'intérêts supplémentaire sur les sommes qui vous sont dues.
Étape
Calculez le coût de votre emprunt chaque mois, à l'exclusion de tout paiement sur l'assurance de protection du paiement Tous les paiements vers l'IPP sont souvent cachés des paiements mensuels de votre prêt. Vous devrez d’abord obtenir le TAEG du prêt, plus le montant du prêt initial. Divisez le TAP par 12 et multipliez le solde impayé chaque mois par ce montant.
Étape
Additionnez le coût mensuel de votre emprunt. Ce coût correspond aux intérêts mensuels pendant la durée de vie du prêt. Lorsque vous avez obtenu un total, ajoutez-le au principal du prêt. Ainsi, par exemple, si vous contractez un prêt de 5 000 dollars et que le total des intérêts payés est de 1 000 dollars, vous devriez atteindre un total de 6 000 dollars.
Étape
Obtenez le montant réel dépensé pour rembourser le prêt. Vous pouvez obtenir cette information à partir de vos relevés mensuels. Additionnez chaque versement mensuel sur la police pendant la durée du prêt. Ensuite, soustrayez le coût du prêt obtenu à la deuxième étape du montant total consacré à son remboursement. Le reste correspond au montant que vous avez dépensé pour les paiements PPI et représente le montant que vous pouvez réclamer à l’émetteur du prêt.