8 règles de base pour épargner en vue de la retraite

Épargner pour la retraite est un effort important que vous devez planifier avec soin. Selon le Département du travail des États-Unis, plus de 50% des Américains ne calculent pas le montant nécessaire pour leur retraite. Plusieurs règles empiriques existent pour l’épargne-retraite. La connaissance de ces conseils peut vous aider à maximiser vos efforts d’épargne pour la retraite.

Ne pas se retirer tôt

Commencer tôt est l’une des clés de l’épargne-retraite.crédit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Les retraits anticipés de votre compte de retraite nuisent à votre budget. Lorsque vous effectuez des retraits sur de nombreux types de comptes de retraite avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, vous encourez une pénalité de 10% et vous devez payer de l'impôt sur le revenu. Vous perdez également la capacité de cet argent de croître grâce aux rendements composés.Dans certains cas, vous devrez peut-être effectuer des retraits approuvés, mais limitez-les au moins possible.

Effectuer des recherches

Effectuez des recherches de base sur les investissements disponibles afin que votre avenir financier ne soit pas entièrement entre les mains de quelqu'un d'autre. Recherchez les règles du compte de retraite concernant vos cotisations et vos retraits. Déterminez si votre employeur offre un plan de retraite et obtenez les détails à ce sujet. Recherchez les règles relatives aux investissements traditionnels dans les projets IRA et Roth IRA, ce que vous pouvez faire en plus du régime de votre employeur. Investir dans vos études vous aide à faire des choix judicieux concernant votre épargne-retraite.

Connaissez vos besoins de retraite

Avant de commencer à épargner en vue de votre retraite, sachez quel est le revenu dont vous aurez besoin pour vivre pendant votre retraite. La meilleure façon de comprendre cela est de réfléchir au montant dont vous avez besoin pour régler vos dépenses annuelles. Avec un objectif final en tête, vous pouvez calculer le montant que vous devez économiser chaque mois. Vous pouvez utiliser les liens de la calculatrice Vanguard dans la section Ressources pour obtenir une estimation approximative de votre situation.

Diversifier les actifs dans votre plan

Votre compte de retraite doit posséder une diversité d’actifs. Votre répartition de l'actif devrait dépendre de votre âge et de vos besoins en matière de retraite. Si vous êtes plus jeune, vous pouvez investir davantage dans des actions car votre portefeuille aura le temps de récupérer en cas de pertes. À mesure que vous vieillissez, une plus grande partie de vos actifs devrait être convertie en obligations et autres actifs productifs de revenus qui ne sont pas aussi volatils que le marché boursier.

Commencer tôt

Votre compte de retraite tire parti de la notion d’intérêt composé, qui permet à votre revenu de placement de gagner davantage au fil du temps. Épargner pour votre retraite le plus tôt possible vous permet de bénéficier pleinement des intérêts composés. Essentiellement, votre argent dispose de plus de temps pour composer plus d’argent.

Contribution maximale

Vous bénéficiez de plusieurs avantages en maximisant votre plan de retraite. De nombreux comptes de retraite individuels vous permettent d’obtenir des déductions fiscales sur vos cotisations. Pour les régimes parrainés par les employeurs, de nombreux employeurs égalent vos cotisations lorsque vous versez le maximum de cotisations dans votre régime.

Rééquilibrer votre compte

Au fil des ans, les actifs de votre compte de retraite ont enregistré des gains et des pertes, ce qui a modifié votre répartition des actifs. Rééquilibrez votre compte de retraite périodiquement afin de rester diversifié.

Estimation des prestations de sécurité sociale

Calculez vos prestations de sécurité sociale à l'avance pour connaître le meilleur moment pour les prendre. Même une fois que vous avez atteint l’admissibilité, vous pouvez reporter vos prestations à une date ultérieure. Le montant de vos prestations mensuelles augmente plus vous tardez à prendre vos prestations de sécurité sociale. Vous pouvez obtenir une estimation approximative de vos avantages projetés via le lien Sécurité sociale dans la section Références.