Comment trouver des polices d'assurance-vie non réclamées

Lorsqu'un bénéficiaire omet d'informer la compagnie d'assurance du décès d'un preneur d'assurance, une police d'assurance-vie peut rester indéfiniment non réclamée. Beaucoup de ces politiques ne sont pas réclamées chaque année. Certains bénéficiaires ne sont pas au courant de l'existence d'une police d'assurance-vie, alors que d'autres peuvent ne pas savoir quelle compagnie d'assurance la détient. La compagnie d'assurance-vie peut ne pas savoir comment contacter un bénéficiaire, ou la compagnie d'assurance d'origine peut ne plus être en affaires. Quelle que soit la raison d'une police d'assurance-vie non réclamée, le découvrir nécessitera une enquête sur les dossiers du souscripteur.

Localiser la compagnie d'assurance-vie

L'une des premières étapes pour trouver une police d'assurance-vie non réclamée consiste à localiser la société qui l'a établie et à demander un formulaire de réclamation. C'est simple si vous connaissez le nom de la société ou l'agent d'assurance qui a rédigé la police. Cela devient plus difficile si l'assuré ne vous disait pas qui était la compagnie d'assurance avant son décès. Si le nom de la compagnie est inconnu, essayez de trouver la compagnie d’assurance comme suit:

• Attendez que la compagnie d'assurance-vie ou l'agent d'assurance qui a rédigé la police envoie un avis d'annulation. En cas d'impayé d'une police d'assurance, l'entreprise doit notifier par écrit son intention de résilier la police. L'avis d'annulation portera le nom de la compagnie d'assurance et le numéro de police. Appelez l'agent ou la compagnie d'assurance directement pour l'informer du décès de l'assuré.
• Contactez le précédent employeur du défunt. Si l'assuré avait souscrit une police d'assurance collective ou souscrit une assurance vie individuelle supplémentaire, l'employeur en informera la compagnie d'assurance dès qu'il apprendra le décès de l'assuré.
• Déterminer avec qui le titulaire de la police a fait affaire et examiner les anciens relevés bancaires pour les paiements de primes d’assurance vie annuels, semestriels ou mensuels. Si l’assuré a payé ses primes d’assurance vie par chèque ou par retrait automatique, le dossier indiquera le nom de la compagnie d’assurance qui a effectué le paiement.
• Examinez les relevés de carte de crédit pour les paiements de primes d'assurance. Si les primes étaient payées par carte de crédit, il vous faudrait peut-être des relevés d'un an pour trouver la compagnie d'assurance, en fonction du moment où les primes de l'assuré étaient dues. Certaines personnes paient leurs primes mensuellement, d'autres annuellement.
• Contactez le gestionnaire de placements du défunt. Certaines personnes utilisent un planificateur financier qui gère leurs affaires financières, y compris les polices d'assurance. Cette personne ou cette entreprise d’investissement aurait accès aux polices d’assurance et pourrait vous expliquer comment présenter une demande de règlement.

Bon nombre de ces méthodes nécessitent l'accès aux états financiers personnels du défunt. Les institutions financières ne peuvent pas fournir ces informations sans une copie du certificat de décès, ainsi que des informations indiquant que vous êtes autorisé à accéder aux documents (procuration ou testament, par exemple). Si le défunt a désigné un individu pour qu'il prenne possession des dossiers personnels ou ait accès à ceux-ci, l'institution financière ne peut divulguer des informations qu'à cette personne.

Rechercher dans les bases de données de propriétés locales et nationales non réclamées

Les polices d'assurance-vie non réclamées sont considérées comme des biens non réclamés et sont protégées contre le maintien par la compagnie d'assurance. Si une compagnie d'assurance a connaissance du décès d'un assuré, elle doit céder la prestation à l'État en tant que bien non réclamé si elle ne parvient pas à trouver le bénéficiaire. Il incombe ensuite à l'État de tenter de localiser le bénéficiaire de la police.

Lancez une recherche en ligne sur le site Web de l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés. Ce site Web compile divers programmes de biens d'État non réclamés et permet aux utilisateurs de rechercher des polices d'assurance-vie ou d'autres biens non désignés. Commencez votre recherche dans l'état où l'assuré est décédé et élargissez la recherche à tous les endroits où vous pensiez qu'il habitait. Cela vous donnera les meilleures chances de trouver une police non réclamée.