Table des matières:
Les prêts sur valeur domiciliaire sont une option courante pour les propriétaires d'obtenir un financement pour diverses utilisations. Par rapport aux autres formes de financement, les prêts participatifs offrent des taux d’intérêt bas et des déductions fiscales. Toutefois, les prêts garantis par actions sont plus risqués que les autres formes d’emprunt.
Avantages du prêt sur valeur nette
Le taux d'intérêt est l'un des principaux motifs pour souscrire un prêt avec votre maison. Votre taux est normalement bien inférieur à celui associé à un prêt personnel ou à une carte de crédit similaire, non garanti. Les risques liés à l’extension du financement sont plus faibles pour une banque car le prêt est adossé à votre propriété. Si vous ne payez pas, le prêteur peut entrer en saisie et tenter de prendre possession de la maison.
Les autres avantages essentiels d'un prêt participatif sont les suivants:
Remise sur les impôts - L'intérêt que vous payez sur un prêt hypothécaire est généralement déductible des impôts. Cet allégement fiscal est similaire à la déduction des intérêts de votre hypothèque principale. Ajouté au taux d'intérêt déjà bas, vos coûts de financement nets sont encore plus bas.
Paiement forfaitaire - Les prêts participatifs sont distribués en un seul versement forfaitaire, ce qui fonctionne mieux qu'une ligne de crédit hypothécaire ou un compte de carte de crédit pour les emprunteurs qui ont besoin d'un montant fixe. Vous pouvez utiliser la distribution ponctuelle de fonds pour payer un projet de rénovation domiciliaire, un collège ou des factures médicales accablantes.
Inconvénients des prêts sur valeur nette
Un prêt sur valeur domiciliaire impose quelques restrictions ou limitations importantes à l’utilisation de votre propriété. Premièrement, si vous ne remboursez pas la dette, vous risquez de perdre votre maison au profit de la banque. Deuxièmement, si vous décidez de vendre votre maison avec une dette impayée, vous devez rembourser le montant emprunté avec les fonds de la vente.
Parmi les autres inconvénients majeurs d'un prêt participatif, citons:
Coûts et frais - Malgré le faible taux d’intérêt, vous pouvez payer plusieurs milliers de dollars en frais de clôture et frais financiers pour souscrire un prêt d’équité appréciable, selon la National Association of Realtors. En outre, souscrire un prêt sur titres de 15 ans ou de 30 ans pour une somme modique pourrait vous coûter beaucoup plus d’intérêts au fil du temps que d’utiliser un crédit renouvelable pour couvrir la dépense.
Prêteurs sans scrupules - Certains prêteurs proposent des prêts sous forme de capital à des personnes se trouvant dans une situation financière désespérée, telles que celles faisant l’objet d’autres prêts ou ayant une dette de carte de crédit écrasante. La consolidation de dettes est un motif courant pour un prêt participatif, mais méfiez-vous des conditions de prêt potentiellement défavorables, telles que des frais de remboursement anticipé élevés ou des frais de traitement de prêt. La comparaison des coûts de financement de quelques prêteurs aide à se protéger contre ces coûts cachés.